Personal Capital è una piattaforma di gestione patrimoniale digitale leader con un robo-advisor intelligente per la gestione del denaro e degli investimenti.
Fare ricerche online per investimenti, cercare banche che offrono ottimi tassi di interesse e lavorare nel proprio lavoro non possono andare di pari passo. Quindi, sono sorti vari portali di gestione patrimoniale per colmare il vuoto e aiutare i professionisti impegnati come te a gestire i loro soldi e investimenti.
Tuttavia, sono necessarie molte ricerche per selezionare uno strumento di gestione patrimoniale tra le migliaia disponibili nel mercato odierno. Abbiamo svolto ricerche approfondite e abbiamo scoperto che lo strumento del servizio di gestione patrimoniale del capitale personale è promettente per caratteristiche, funzionalità, flessibilità e sicurezza.
Leggi questo articolo fino alla fine per trovare tutto ciò che dovresti sapere sul capitale personale e perché dovresti scegliere di iscriverti a questa piattaforma di gestione del denaro.
Sommario:
Che cos’è la gestione patrimoniale?
La gestione patrimoniale è un prodotto di servizi finanziari. Tali fornitori di servizi offrono una gestione personalizzata del denaro e degli investimenti, idee di investimento, pianificazione fiscale, assistenza legale, pianificazione patrimoniale, ecc.
Poiché investire denaro comporta dei rischi, è necessario effettuare ricerche sul mercato prima di investire il denaro in una banca, un’azione, un fondo o un’obbligazione. Ma, se sei un professionista impegnato, investire tempo nella ricerca finanziaria è inefficiente. Arrivano i servizi di gestione patrimoniale.
È la forma più avanzata e personalizzata di servizio di consulenza finanziaria. Le agenzie di gestione patrimoniale assumono esperti finanziari per gestire i portafogli dei loro clienti. Questi gestori creano suggerimenti di portafoglio su misura per i clienti in base alla loro propensione al rischio.
In poche parole, la gestione patrimoniale è un’attività di consulenza finanziaria per aiutarti a far crescere i tuoi soldi. Tali servizi sono generalmente destinati a persone con un patrimonio netto elevato che possono investire milioni di dollari USA.
In che modo i servizi di gestione patrimoniale aiutano gli utenti?
- Analizza gli investimenti esistenti, i rendimenti, le perdite, ecc.
- Eseguire ricerche di mercato su azioni, titoli del mercato monetario, obbligazioni, obbligazioni, conti di risparmio, ecc., per trovare le opzioni di investimento più redditizie
- Diversifica i tuoi investimenti in diversi settori industriali, materie prime e mercati per ridurre i rischi dietro i tuoi investimenti
- Analizza le aliquote fiscali e gli sgravi fiscali per aiutarti a risparmiare sulle tasse investendo in prodotti finanziari a risparmio fiscale
- Aiutarti con problemi legali se dovessi ricevere avvisi legali da istituzioni finanziarie e autorità di regolamentazione
- Funziona come la tua procura per il trading in borsa
- Riceve chiamate di investimento e disinvestimento in tempo reale quando il mercato sta correggendo il suo corso
Per farla breve, un servizio di gestione patrimoniale ti aiuta a battere i crescenti tassi di inflazione e a moltiplicare i tuoi soldi.
Che cos’è il capitale personale?
Personal Capital è un’agenzia di gestione patrimoniale per uomini d’affari, professionisti e individui con un patrimonio netto (HNWI). La sua specialità risiede in un servizio finanziario esclusivo che è un mix di esperti di investimento e tecnologia.
L’agenzia ha iniziato la sua attività nel 2009 come piattaforma di gestione degli investimenti digitali per professionisti impegnati. Successivamente, Empire Retirement ha acquisito l’agenzia nel 2020 e l’ha resa una delle migliori opzioni per la gestione del denaro negli Stati Uniti.
Al momento in cui scrivo, Personal Capital sta gestendo asset per oltre 20,50 miliardi di dollari in diversi strumenti finanziari.
Oltre 33.500 clienti si affidano alla piattaforma di Personal Capital Wealth Management per investimenti senza carta in tutte le classi di attività. Per non parlare del fatto che oltre 3,40 milioni di persone stanno pianificando la propria vita finanziaria su questa piattaforma basata sulla tecnologia.
In che modo il capitale personale ti aiuta con la gestione patrimoniale?
# 1. Strumenti finanziari gratuiti
Personal Capital ti offre gratuitamente alcuni eccezionali strumenti finanziari che altrimenti dovresti acquistare da sviluppatori di software di gestione patrimoniale. Tutto quello che devi fare è registrarti con alcuni dettagli di base e validi su di te sul suo portale Ottieni strumenti gratuiti.
Puoi ottenere una gamma di strumenti di gestione del denaro come i seguenti:
- Calcolo del tuo patrimonio netto
- Pianificatore di risparmio
- Bilancio finanziario
- Analisi del flusso di cassa
#2. Servizio di pianificazione finanziaria a lungo termine
Il servizio di pianificazione a lungo termine ti aiuta a pianificare i pensionamenti, l’istruzione dei bambini, l’acquisto di immobili e così via.
Non è tutto! Ti aiuta anche a controllare la tua strategia di investimento a lungo termine. Se ci sono delle carenze, riceverai suggerimenti di esperti.
Per non parlare del fatto che un servizio di analisi delle commissioni ti aiuta a cercare commissioni nei tuoi conti di investimento che perdono i tuoi risparmi.
#3. Centralizza tutti i conti di denaro e di investimento
Puoi portare tutti i conti finanziari in un unico posto. Quindi, puoi monitorare la crescita dei tuoi risparmi da un semplice dashboard finanziario.
#4. Ottimizzazione fiscale
Ti aiuta a ridurre al minimo il carico fiscale in base alle norme e ai regolamenti IRS. Ad esempio, lo strumento colloca i tuoi titoli ad alto rendimento in diversi conti protetti dalle tasse per ridurre al minimo l’imposta sugli interessi e sul capitale.
#5. Allocazione dinamica degli asset in portafoglio
La tua vita finanziaria cambia con il tempo. La strategia di asset allocation del 2022 non rimarrà rilevante nei prossimi anni.
Personal Capital esamina la visione olistica dei tuoi investimenti e guadagni. Regola dinamicamente le risorse del tuo portafoglio in base ai cambiamenti dei tuoi obiettivi di vita, al mercato mobiliare locale e alle attività finanziarie globali.
#6. Assicurazione FDIC
Ottieni un’assicurazione garantita dalla Federal Deposit Insurance Corporation fino a $ 1,5 milioni quando investi o risparmi denaro con il capitale personale.
#7. Conto in contanti a zero commissioni con ottimi rendimenti
I tuoi soldi nel conto Personal Capital Cash guadagnano fino al 2,70% di rendimento percentuale annuo (APY) e vengono accumulati giornalmente. Il credito degli interessi viene visualizzato il primo giorno lavorativo di un mese nel tuo Account del programma.
#8. Strategia di investimento intelligente
Gli strumenti di capitale personale e i gestori finanziari creano la migliore strategia per fare soldi affinché i tuoi risparmi crescano in modo esponenziale.
Benefici
- Chiedi agli esperti di esaminare il tuo portafoglio di investimenti e ottimizzarlo per un rendimento migliore
- Usa strumenti gratuiti di finanza e gestione patrimoniale
- Assicurazione FDIC sul conto di risparmio
- Comoda gestione patrimoniale su applicazioni mobili e web
- Accedi alla tua dashboard di gestione del denaro ovunque online per acquistare o vendere prodotti di investimento in base ai movimenti del mercato
- Risparmia denaro da perdite come l’acquisto di prodotti finanziari a commissioni elevate, il pagamento di sanzioni per non conformità, il pagamento di più tasse e altro ancora
Successivamente, esamineremo le caratteristiche del capitale personale.
Caratteristiche
Cruscotto finanziario gratuito
Il Personal Capital Dashboard è un aggregatore finanziario per tutti i conti monetari come assegni, risparmi, prestiti, investimenti, carte di credito, assicurazioni, mutui, piani pensionistici, ecc.
Dopo aver importato tutti i tuoi conti di investimento, puoi utilizzare le seguenti funzionalità all’interno della tua dashboard:
- Budget mensile e annuale
- Monitoraggio del flusso di cassa
- Analizzando il tuo 401(k)
- Tracciamento delle criptovalute
- Ottenere una consulenza finanziaria personale
- Calcolo del patrimonio netto
Strategie di investimento
Personal Capital ha costruito la sua metodologia di investimento sulla minimizzazione del rischio, sulla ponderazione di settore e stile e sull’ottimizzazione fiscale. I consulenti di solito creano un portafoglio personalizzato basato sui tuoi obiettivi finanziari e sulla tua situazione.
Il principio di investimento coinvolge i seguenti elementi chiave:
- Personalizzazione
- Allocazione dinamica del portafoglio
- Riequilibrio
- Ottimizzazione fiscale
- Ponderazione intelligente
Gestione del conto di investimento
Personal Capital offre vari conti di investimento. Puoi scegliere tra opzioni come conti di investimento imponibili, conti di investimento congiunti, pensione semplificata per i dipendenti (SEP), trust, IRA di rollover, piani 529, 401 (k) e altro ancora.
Puoi anche aggiungere custodi del conto, consulenti finanziari dedicati e protezione degli investimenti.
App mobili di capitale personale
C’è anche un’app mobile per utenti iOS e Android. La schermata iniziale mostra quanto segue:
- Un grafico che mostra il tuo patrimonio netto
- Responsabilità e patrimonio
- Saldi in conti diversi
Download: capitale personale per Android | iOS
Livelli di gestione patrimoniale
Questo servizio di gestione patrimoniale è aperto ai cittadini statunitensi che intendono investire i propri risparmi e fondi pensione attraverso servizi gestiti per $ 100.000 e oltre. Quindi, puoi chiamare Personal Capital una piattaforma di consulenza finanziaria premium. I seguenti sono i livelli di gestione del denaro prevalenti del capitale personale:
Servizio di investimento
Se porti da $ 100.000 a $ 200.000 di asset di investimento o inizi a investire con questo importo minimo, rientri nel livello del servizio di investimento.
Questo livello include servizi finanziari essenziali ma limitati, come indicato di seguito:
- Guida finanziaria tramite strumenti gratuiti e un team di consulenza comune
- Servizi di consulenza tramite revisione degli investimenti e pianificazione finanziaria e pensionistica
- Servizi di investimento tramite Smart Weighting e servizi di strategia personale
- Ottimizzazione fiscale, ribilanciamento del portafoglio e monitoraggio del portafoglio
- Implementazione del portafoglio da parte dei fondi negoziati in borsa (ETF)
Gestione patrimoniale
Questo livello è per i clienti che consentiranno a Personal Capital di gestire da $ 200.000 a $ 1 milione di asset di investimento. Di seguito trovi i servizi di questo livello:
- Guida finanziaria: specialisti finanziari, due consulenti dedicati e strumenti
- Servizi di consulenza: pianificazione finanziaria, pianificazione pensionistica, revisione degli investimenti, decisioni finanziarie su prodotti come azioni, assicurazioni, casa, compensazione, ecc.
- Servizi di investimento: ponderazione intelligente, strategia personale, gestione del portafoglio come monitoraggio, ribilanciamento, ottimizzazione fiscale, ecc.
- Implementazione del portafoglio: ETF e singoli titoli
Cliente privato
È il livello più alto del Capitale Personale che gode di tutti i servizi di questa piattaforma senza alcun limite. Per entrare in questo livello altamente prestigioso, devi investire o gestire asset di investimento di oltre 1 milione di dollari. Ecco i servizi esclusivi che puoi aspettarti:
- Guida finanziaria: specialisti, consulenti dedicati, comitato di investimento e strumenti
- Servizi di consulenza: pianificazione pensionistica, pianificazione finanziaria, revisione degli investimenti, decisioni finanziarie, pianificazione patrimoniale, revisione del private equity, revisione degli hedge fund e servizi di private banking
- Servizi di investimento: ponderazione intelligente, strategia personale, gestione del portafoglio come monitoraggio, ribilanciamento, ottimizzazione fiscale, ecc., insieme alla costruzione di portafogli legacy
- Implementazione del portafoglio: ETF, singoli titoli, investimenti di private equity ($ 5 milioni e oltre) e singole obbligazioni (solo in determinate situazioni)
Prezzo
Il suo modello di prezzo offre risparmi ineguagliabili rispetto a tutte le altre app di servizi di gestione patrimoniale. Prima di tutto, dovresti sapere che non ti addebita quanto segue che fanno i suoi concorrenti:
- Canone di abbonamento per applicazioni o software
- Tariffa di configurazione anticipata per app e strumenti
- Commissioni una tantum per software finanziario
- Commissioni nascoste
- Commissioni commerciali o intermediazioni
- Commissioni di transazione monetaria
- Commissioni finali
Il capitale personale addebita commissioni annuali di gestione del denaro. La commissione è sincronizzata con la commissione di asset under management (AUM) suggerita dalle agenzie di regolamentazione finanziaria federale e statale negli Stati Uniti.
Di seguito è riportata una rappresentazione tabellare delle commissioni di gestione del conto annuale (tutto compreso):
Commissioni di gestione annualiTipo di conto: Servizi di investimento e gestione patrimoniale0,89%Primo $1MCommissioni di gestione annualiTipo di conto: Clienti privati0,79%Primo $3M0,69%Prossimo $2M0,59%Prossimo $5M0,49%Oltre $10M
Caratteristiche di sicurezza del capitale personale
Poiché la piattaforma si occupa di transazioni monetarie in tempo reale in conti di risparmio, investimenti e titoli, Personal Capital utilizza le migliori funzionalità di sicurezza del settore IT.
Utilizza più livelli di sicurezza digitale nei suoi data center. Per non parlare del fatto che un solido team di sicurezza monitora sempre ogni attività con le sue server farm.
Le principali misure di sicurezza di questa piattaforma sono:
- Autenticazione a più fattori nella fase di accesso a un computer o a un’app mobile tramite codice basato su SMS, PIN e scansione delle impronte digitali
- La crittografia AES-256 offre la crittografia di livello aziendale dei dati in transito o inattivi
- Gestione chiavi multistrato
- Personal Capital non vende i dati degli utenti a data miner di terze parti
- Team di ricerca sulla sicurezza informatica dedicato per affrontare le più recenti truffe finanziarie online
- Un programma di ricompensa di sicurezza per hacker etici freelance
- Ha collaborato con i leader globali delle società di sicurezza informatica come VeriSign, Norton ed Envestnet Yodlee
Alternative
Finora, hai esaminato gli strumenti finanziari, le caratteristiche, le funzionalità e le commissioni dei servizi di gestione patrimoniale del capitale personale. Ora è il momento di capire quanto sia potente il capitale personale esaminando i suoi concorrenti di seguito:
Comarch Gestione patrimoniale
Comarch è un software di gestione patrimoniale per gestori di relazioni, gestori patrimoniali, analisti e clienti finali. È solo uno strumento senza alcun servizio offerto da esperti. Dovrai assumere un gestore patrimoniale per utilizzare questo strumento per tuo conto.
Le organizzazioni e le associazioni dei dipendenti utilizzano principalmente questo strumento per gestire denaro e investimenti poiché queste entità dispongono di esperti finanziari interni.
Addepar
Addepar aiuta i consulenti finanziari e i gestori patrimoniali ad assistere i propri clienti in un approccio moderno con le seguenti caratteristiche:
- Visualizza e analizza i dati del portafoglio
- Rapporti di marca
- Ribilanciamento e negoziazione del portafoglio
- Ribilanciamento personalizzato per asset selezionati
- Previsioni e modelli finanziari
Questo strumento non offre direttamente la gestione patrimoniale, ma è utilizzato da manager finanziari e dirigenti di questo settore.
Quindi, Personal Capital dovrebbe essere la tua prima scelta poiché ottieni software e servizi di gestione patrimoniale tramite un abbonamento.
Pensieri finali
Nel mondo di oggi, la gestione patrimoniale è la necessità del momento. Ovunque lavori e guadagni, il tuo denaro perde costantemente il suo potere d’acquisto. Quindi, devi investire i tuoi soldi nei giusti prodotti finanziari per superare l’inflazione.
Per non parlare del fatto che è necessario investire saggiamente in prodotti finanziari sicuri per obiettivi di creazione di ricchezza a lungo e breve termine.
Personal Capital offre tutto ciò di cui hai bisogno per investimenti intelligenti e redditizi comodamente da casa o dal lavoro. Inoltre, il portale utilizza misure di sicurezza all’avanguardia per proteggere denaro, titoli, obbligazioni e altro ancora.
Puoi iscriverti ora per goderti i suoi grandi vantaggi e risparmiare per un’auto, una casa, l’istruzione dei bambini o la pensione. Risparmia alla grande e diventa ricco!
Successivamente, puoi controllare gli strumenti e le app di finanza personale per gestire la ricchezza.