Se desideri offrire servizi ai consumatori più rapidi e riscuotere rapidamente i pagamenti nel tuo conto bancario aziendale, devi esplorare la finanza incorporata (EmFi).
Le vetrine dei negozi di vendita al dettaglio e di elettrodomestici non vendono solo beni e servizi. Stanno anche offrendo ai clienti un’esperienza di acquisto di nuova generazione. Oggi i clienti possono acquistare un prodotto, ottenere una linea di credito per acquistare il prodotto e assicurarlo allo stesso tempo con un solo clic. Questo è il potere di EmFi. Per saperne di più, continua a leggere.
Sommario:
Cos’è la finanza incorporata?
La finanza incorporata integra servizi, prodotti e tecnologie finanziari con attività non finanziarie. Consente alle aziende di vendere rapidamente prodotti o servizi nei loro negozi fisici e online integrando pagamenti, prestiti, pagamenti mensili, punti fedeltà e così via in un’app o software online.
In EmFi, il business non finanziario è il volto dell’industria. I veri giocatori sono nel backend. Ad esempio, dietro ogni prodotto finanziario integrato c’è una società di sviluppo di software finanziario che collabora con le banche e le attività non finanziarie.
L’esempio più famoso di EmFi è il buy now pay later (BNPL), in cui i consumatori possono controllare un prodotto senza pagare in contanti. Dovrebbero semplicemente inserire il loro SSN, il numero di conto del prestito, ecc. Il marketplace del venditore collegherà rapidamente i dati con un fornitore di servizi finanziari integrato che garantirà un prestito da una banca partner.
Qui accade quanto segue:
- L’acquirente ottiene un prodotto senza pagare ora; pagheranno dopo
- Il venditore vende un prodotto a un acquirente qualificato
- L’istituto finanziario è in grado di ottenere un nuovo cliente
- Uno sviluppatore di software finanziario incorpora tutte queste attività in un unico software
EmFi riduce le scartoffie e le visite bancarie non necessarie per le transazioni al dettaglio. Inoltre, le aziende possono vendere ulteriori prodotti finanziari ai propri clienti e guadagnare commissioni. Ad esempio, un rivenditore di auto vende un’assicurazione auto insieme a un’auto.
Tipi di finanza incorporata
Trova di seguito i diversi tipi di finanza incorporata che dovresti conoscere:
#1. Servizi bancari incorporati
Uno dei tipi più comuni di EmFi è l’embedded banking. Le startup e le attività online spesso si iscrivono al business banking di società fintech come Mercury Bank, Revolut, Wise, ecc.
Questi fornitori SaaS fintech creano e distribuiscono software in cui le aziende possono aprire nuovi conti bancari, depositare entrate, investire, prendere prestiti e così via. La società fintech fornisce una piattaforma digitale per tutte queste transazioni. Al backend c’è una vera banca che fornisce servizi bancari e finanziari.
#2. Carte di pagamento personalizzate
Si tratta di carte di credito o di debito supportate da banche ma marchiate per le imprese. Ad esempio, Apple Card viene fornita con un logo Apple su una carta in titanio con il tuo nome sopra. Ottieni il massimo vantaggio combinandolo con il tuo iPhone e ricevi anche cashback e punti fedeltà in un unico portafoglio. Apple ti consente di acquistare l’hardware Apple a rate quando usi Apple an Card.
#3. Assicurazione incorporata
Per l’assicurazione convenzionale, dovresti acquistare un prodotto e visitare un assicuratore per vedere se vogliono assicurare il prodotto o meno. Ma il fintech ha cambiato il modo in cui opera il settore assicurativo. Al giorno d’oggi, puoi quasi assicurare tutto a condizione di acquistare il prodotto da un negozio online o offline di fama.
Ad esempio, quando acquisti Pixel 7 dal Google Store, puoi scegliere Google Preferred Care come assicurazione per il telefono Pixel 7 o persino ottenere un piano di protezione accidentale quando lo acquisti su Amazon.
#4. Prestito integrato
Nel prestito integrato, i mercati online e fisici si legano a determinate banche e istituti finanziari per i prestiti al consumo. Quando un cliente si rivolge al rivenditore, può scegliere di ottenere un prestito approvato dalla banca partner. Pertanto, i consumatori non pagano in anticipo ma promettono di pagare in seguito.
#5. Pagamenti incorporati
In EmFi e fintech, i pagamenti incorporati sono un sistema in cui è possibile salvare le informazioni sulla carta di credito, sulla carta di debito o sul portafoglio mobile nel mercato online o nell’app mobile del venditore. Quando devi acquistare qualcosa, seleziona semplicemente la modalità di pagamento e fai il check out. I pagamenti integrati offrono una comoda esperienza di acquisto in cui i clienti non devono inserire manualmente i numeri delle carte.
Chi distribuisce la finanza incorporata?
Se implementi un efficiente sistema finanziario integrato, non importa in quale attività ti trovi. Puoi distribuire servizi EmFi a condizione che la tua azienda disponga dell’infrastruttura digitale necessaria e del numero di clienti.
Ad esempio, se sei un famoso operatore di tavola calda locale e hai un paio di ristoranti in tutta la città, puoi iniziare con i seguenti prodotti EmFi:
- Carte di pagamento personalizzate per la tua tavola calda
- Punti fedeltà per l’utilizzo della carta
- Offri servizi assicurativi per piccoli oggetti come telefoni cellulari, laptop, tablet, ecc.
Attualmente, le seguenti aziende ed entità sono i leader nella distribuzione EmFi:
- Qualsiasi rivenditore online o fisico
- Aziende che sviluppano software e app per dispositivi mobili
- Compagnie di telecomunicazioni
- Aggregatori di mercati online
- Portafogli digitali
- Produttori di apparecchiature originali
Come utilizzare la finanza incorporata in modo efficiente
Trova di seguito risorse di alta qualità per apprendere teorie avanzate di EmFi:
La formula del successo dietro EmFi è quanto è popolare la tua attività. Pertanto, è necessario commercializzare il proprio marchio utilizzando siti Web, pagine di social media, gruppi su piattaforme di messaggistica sociale e altro ancora.
Assicurati di indirizzare il traffico dei social media al tuo sito Web e alle piattaforme di e-commerce fornendo collegamenti profondi appropriati. Se possiedi negozi fisici, puoi promuoverli nelle tue campagne di social media marketing.
Pagamenti aziendali online
Spingi per i pagamenti utilizzando vari gateway di pagamento online che ti premiano anche con un bonus fedeltà. Per non parlare del fatto che tali pagamenti sono istantanei e altamente sicuri rispetto ai pagamenti offline. Anche l’esperienza di check-out e la convenienza sono elevate con i pagamenti online.
Stendi le carte con il marchio
Puoi offrire sconti, cashback e punti fedeltà per incoraggiare i tuoi clienti a registrarsi per una carta di pagamento della tua attività. Le carte di pagamento possono essere prepagate o postpagate. Il prepagato è vantaggioso per te poiché i clienti depositerebbero un importo all’ingrosso per l’intero mese. Si tratta di entrate garantite per l’intero mese.
Promuovere prodotti finanziari
Che tu venda generi alimentari, hardware o servizi di nicchia, puoi sempre promuovere i servizi finanziari offerti dalle banche partner o dalle agenzie di gestione patrimoniale. Inoltre, incorpora prodotti finanziari come l’assicurazione per telefoni cellulari, lo scambio di criptovalute, il trading azionario, l’assicurazione di viaggio, l’assicurazione di volo e altro ancora nel tuo carrello di pagamento.
In che modo la finanza incorporata può cambiare il settore Fintech?
EmFi sta già aiutando l’industria fintech a crescere rapidamente. Secondo Vantage Market Research, l’industria fintech ha guadagnato oltre $ 133 miliardi di entrate tra il 2017 e il 2022. La società di ricerca prevede che le entrate aumenteranno fino a $ 556 miliardi entro il 2030. Allo stesso tempo, l’adozione di EmFi è aumentata in proporzione. Trova di seguito le strade del fintech che EmFi influenzerà e trasformerà direttamente:
Aumentare la spesa dei consumatori
Fintech consente agli istituti di credito di approvare elettronicamente le linee di credito a breve termine verificando online le credenziali dei clienti come SSN, punteggio di credito, ecc. Pertanto, i consumatori non hanno bisogno di visitare gli uffici degli istituti di credito per ottenere una linea di credito.
Tuttavia, il fintech ha una portata limitata. Riesce a malapena a raggiungere il pubblico di destinazione. Qui, EmFi può aiutare gli istituti di credito e gli sviluppatori fintech. I rivenditori possono installare sistemi EmFi nei loro sistemi di pagamento online e offline per promuovere prodotti assicurativi, finanziari e bancari. Questa pratica aumenta la spesa dei clienti più facilmente rispetto ad altre tattiche di marketing.
Migliorare la sicurezza e la convenienza dei pagamenti
Apple Pay e Google Pay (Google Wallet) sono i migliori esempi di pagamenti sicuri online con convenienza e premi di spesa.
Con Apple Pay e Apple Card, gli utenti di dispositivi Apple compatibili possono pagare online e offline. Nei negozi offline, possono semplicemente utilizzare NFC o un sistema touch-and-pay. Non è necessario estrarre la carta e strisciare.
I titolari di Apple Card ottengono una linea di credito istantanea per l’acquisto di prodotti Apple nell’Apple Store e su Apple.com. Inoltre, sincronizzando la carta con il tuo iPhone, puoi pagare su quasi tutti i marketplace online. Per non parlare del fatto che la carta ti fa guadagnare un cashback illimitato del 3%.
Ci sono carte di marca simili disponibili da Delta Air Lines, Citi, Hilton Honors, Hotels.com, Amazon Prime Rewards, Costco Anywhere Visa e così via.
Banking as a Service (BaaS) di Fintech
Le startup hanno bisogno di una soluzione all-in-one in grado di soddisfare i depositi di afflusso di capitale, i depositi di pagamento dei clienti, i pagamenti dei dipendenti, i pagamenti dei fornitori e gli investimenti di capitale in eccesso. Poiché le startup operano a livello globale, richiedono anche cambi di valuta senza soluzione di continuità in diverse valute.
Le aziende fintech avanzate di oggi come Novo, Relay, Wise, Revolut, LendingClub, NorthOne, ecc., offrono esattamente ciò di cui hanno bisogno le startup. Si tratta di fornitori di servizi BaaS abilitati da servizi finanziari incorporati.
Se non ci fosse EmFi, le startup dovrebbero investire più tempo nel banking fisico, sprecando tempo e denaro.
Vantaggi della finanza incorporata
Ci sono molteplici vantaggi del concetto EmFi, e questi sono i seguenti:
- I clienti possono acquistare prodotti e servizi comodamente
- I consumatori possono anche investire in strumenti finanziari di alta qualità senza visitare banche o società di gestione patrimoniale
- I rivenditori possono aumentare le vendite dei loro prodotti offrendo prestiti a breve termine non garantiti
- Qualsiasi azienda può diversificare le proprie fonti di guadagno vendendo prodotti finanziari aggiuntivi
- Le startup Fintech e le società di sviluppo software possono guadagnare entrate da reinvestire nello sviluppo della tecnologia EmFi
- I governi e le autorità di regolamentazione finanziaria possono creare facilmente un’economia digitale senza contanti
Sfide della finanza incorporata
La principale sfida alla crescita di EmFi è l’apatia dei clienti nei confronti dei pagamenti online. Tuttavia, una grossa fetta di consumatori preferisce pagare utilizzando banconote. Inoltre, non hanno familiarità con il sistema di finanziamento integrato e preferiscono le banche reali e le agenzie di schermatura rispetto alle banche virtuali. Alcune altre sfide notevoli sono:
- Vari regolamenti finanziari imposti dai governi e dalle banche centrali
- Molte banche non hanno accesso API ai propri sistemi, consentendo alle startup fintech di vendere prodotti e servizi EmFi.
- Sicurezza dei dati di consumatori, rivenditori e banche
Ambito futuro o finanza incorporata
A condizione che siano presenti una sicurezza dei dati e una crittografia dei dati impeccabili, EmFi renderà le banche e i finanziamenti più accessibili. Le banche e le agenzie finanziarie dovranno spendere meno per il marketing e la promozione dei prodotti.
Ad esempio, Amazon sta già fornendo diverse carte acquisti di diverse banche. Quando gli utenti optano per tali carte di pagamento, in realtà aumenta la base di clienti delle banche sottostanti.
Secondo Juniper Research, i ricavi dei servizi finanziari incorporati potrebbero raggiungere i 183 miliardi di dollari entro il 2027 nel mercato globale. Pertanto, esiste un ampio margine finanziario per le imprese non finanziarie, gli sviluppatori di software, le startup tecnologiche, i finanziatori e le banche.
Risorse per l’apprendimento della finanza incorporata
#1. Fintech: Acquista ora paga dopo (BNPL) | Udemy
Sei uno sviluppatore di app per dispositivi mobili fintech o un proprietario di un mercato online che desidera aumentare le entrate? Devi imparare come funziona il sistema BNPL iscrivendoti a questo corso Udemy.
Acquista ora, paga dopo è uno dei sistemi di prestito non garantito ea breve termine più popolari tra i consumatori. Il corso farà luce su concetti BNPL come i seguenti:
- BNPL e la sua portata di mercato
- Modello di business di BNPL e comportamento dei consumatori
- Transazioni offline e online utilizzando BNPL
#2. Capire FinTech | Udemy
Se desideri imparare l’EmFi, devi conoscere le basi della tecnologia finanziaria completando questo modulo di apprendimento rapido e autonomo su FinTech Basics. Udemy ha creato i contenuti del corso in modo che tutti potessero capirli. Imparerai concetti fintech come i seguenti:
- Fintech e stabilità finanziaria
- Ecosistemi di FinTech
- Ambito di FinTech
#3. Fintech: finanza incorporata, pagamenti, BaaS e API Banking | Udemy
EmFi si basa su tecnologie bancarie e finanziarie avanzate come l’API banking, la verifica dei documenti online, l’integrazione del software e molto altro. Puoi imparare tutto questo iscrivendoti a questo corso di Finanza incorporata su Udemy. Il contenuto del corso principale è come descritto qui:
- La banca come servizio
- API bancarie
- Pagamenti incorporati
#4. Finanza incorporata: quando i pagamenti diventano un’esperienza
Il tuo viaggio di apprendimento di EmFi sarà incompleto se non impari il passato, il presente e il futuro da questo libro sulla finanza incorporata.
Il libro discute di come i giganti della tecnologia come Google e Amazon siano diventati le aziende leader a implementare EmFi nei loro negozi. Discute anche altri esempi di startup e rivenditori di nicchia che si comportano bene in EmFi fintech.
Conclusione
La tecnologia e i servizi finanziari incorporati sono la prossima grande novità per il settore retail e BFSI. Conoscendo i concetti tecnici di EmFi puoi diversificare le tue fonti di reddito al dettaglio, aumentare la tua base di clienti o assicurarti un lavoro ben pagato nel settore BFSI. Scegli le certificazioni online e le risorse di apprendimento di cui sopra per acquisire una conoscenza funzionale di EmFi.
Successivamente, come l’IoT sta trasformando il settore della vendita al dettaglio.