Sommario:
Punti chiave
- I sistemi di intelligenza artificiale apportano vantaggi al processo decisionale finanziario analizzando grandi quantità di dati, offrendo approfondimenti ed eliminando i pregiudizi emotivi. Forniscono consulenza finanziaria conveniente ed economicamente vantaggiosa.
- Tuttavia, affidarsi esclusivamente all’intelligenza artificiale per la consulenza finanziaria presenta degli inconvenienti. L’intelligenza artificiale non è in grado di comprendere le situazioni e gli obiettivi finanziari individuali, può commettere errori, manca di supporto emotivo e non considera gli eventi della vita più ampi.
- I fattori da considerare prima di affidarsi all’intelligenza artificiale per una consulenza finanziaria includono la complessità della propria situazione finanziaria, la tolleranza al rischio, i bisogni emotivi, le considerazioni sui costi e l’opzione di un approccio ibrido che combina l’intelligenza artificiale e la consulenza umana. Si consiglia cautela quando si utilizza l’intelligenza artificiale generativa.
Gli investitori vogliono la via d’uscita più semplice quando si tratta di consulenza finanziaria. Al giorno d’oggi, si affidano a modelli di intelligenza artificiale per orientarsi nella direzione dei loro investimenti. Ma dovresti fare affidamento su tali tecnologie con i tuoi sudati guadagni?
Per rispondere a questa domanda, approfondiamo le complessità dell’intelligenza artificiale nel settore finanziario, valutando i pro e i contro per aiutarti a decidere se fidarti di questi consulenti digitali.
Dovresti fidarti dell’intelligenza artificiale per la consulenza finanziaria?
Prima di entrare nello specifico, proviamo questa tecnologia rivoluzionaria per vedere se tre strumenti di intelligenza artificiale generativa, Bard AI di Google e GPT-3.5 (gratuito) e GPT-4 di OpenAI, possono aiutarti a diversificare un portafoglio di investimenti contenente diverse classi di attività.
Per testare, ho scritto un prompt che recita:
Sei un esperto di finanza AI progettato per ottimizzare un portafoglio con una dimensione di $ 20.000 che deve essere allocato ai seguenti asset: ETF azionario globale, ETF obbligazionario, materie prime e ETF crittografico. Eseguire l’ottimizzazione del portafoglio per la metrica dell’indice di Sharpe e fornire un output in termini di allocazione percentuale.
L’indice di Sharpe viene generalmente calcolato come segue: Indice di Sharpe = (Rendimento dell’asset – Tasso privo di rischio) / Volatilità dell’asset. È un parametro comunemente utilizzato in finanza che aiuta gli investitori a valutare il rendimento corretto per il rischio di un investimento o di un portafoglio.
Risposta di Google Bard:
Il modello di intelligenza artificiale di Google si concentra sull’importanza di investire a lungo termine, riequilibrare il portafoglio e diversificarlo. Andando avanti, vediamo i risultati sui modelli ChatGPT: GPT-3.5 (versione gratuita) e GPT-4 (abbonamento a pagamento).
Risposta ChatGPT-3.5:
Risposta ChatGPT-4:
Anche utilizzando i modelli ChatGPT l’attenzione è rivolta all’aspetto a lungo termine. In tutti i casi, l’allocazione del portafoglio è progettata per massimizzare l’indice di Sharpe pur mantenendo un portafoglio diversificato.
L’ETF azionario globale fornisce esposizione al mercato azionario globale, che storicamente ha offerto i rendimenti più elevati nel lungo termine. L’ETF obbligazionario fornisce esposizione ad asset a reddito fisso, offrendo rendimenti e volatilità inferiori. L’ETF sulle materie prime fornisce esposizione alle materie prime, che possono offrire protezione dall’inflazione. L’ETF sulle criptovalute fornisce esposizione al mercato delle criptovalute, che è una classe di asset nuova e volatile.
Ma la situazione può cambiare. Cioè, le classi di attività tradizionali o anche emergenti possono emergere vittoriose e offrire rendimenti più elevati a seconda delle condizioni di mercato. Al contrario, un potenziale collasso del mercato finanziario può potenzialmente cancellare i tuoi profitti.
Comprendere l’ascesa dell’intelligenza artificiale nella finanza
L’intelligenza artificiale ha cambiato completamente il modo in cui funziona il settore finanziario negli ultimi anni. L’intelligenza artificiale utilizza i suoi vasti dati di addestramento e l’enorme potenza di elaborazione per esaminare rapidamente tonnellate di informazioni, individuare modelli e persino prevedere cose che prima solo gli esseri umani potevano fare. Per questo motivo, l’intelligenza artificiale ha reso gli strumenti di crescita personale molto popolari tra la gente comune, anche in ambito finanziario.
Ma prima di provare a utilizzare gli strumenti di intelligenza artificiale per la consulenza finanziaria, è importante comprendere i problemi positivi e potenziali che ne derivano.
I vantaggi di affidarsi all’intelligenza artificiale per la consulenza finanziaria
L’uso di modelli di intelligenza artificiale presenta alcuni vantaggi che possono tornare utili per gli utenti.
I sistemi di intelligenza artificiale (AI) apportano numerosi vantaggi nell’ambito del processo decisionale finanziario. La loro abilità risiede nell’analisi basata sui dati, che consente loro di elaborare abilmente grandi quantità di dati finanziari, esaminare attentamente le tendenze del mercato e analizzare gli indicatori economici. Questa capacità analitica consente loro di offrire approfondimenti che potrebbero sfuggire a un consulente umano.
Inoltre, le piattaforme AI si liberano dai vincoli degli orari d’ufficio, offrendo disponibilità 24 ore su 24. Ciò significa che puoi accedere comodamente alla consulenza finanziaria ogni volta che ne hai bisogno, senza il fastidio di fissare appuntamenti o aspettare di essere richiamato.
Un altro notevole punto di forza dell’intelligenza artificiale in questo contesto è la sua capacità di eliminare i pregiudizi emotivi. Le emozioni umane spesso offuscano il giudizio quando si effettuano scelte finanziarie. Tuttavia, i sistemi di intelligenza artificiale come ChatGPT e Bard basano le loro raccomandazioni esclusivamente sui dati, eliminando così i pregiudizi emotivi che possono portare a decisioni impulsive o irrazionali. Questo approccio razionale migliora la qualità della consulenza fornita.
Infine, i servizi di consulenza finanziaria basati sull’intelligenza artificiale rappresentano spesso un’alternativa economicamente vantaggiosa ai tradizionali consulenti umani. La loro convenienza rende una guida finanziaria di alta qualità accessibile a una gamma più ampia di individui. In sostanza, l’intelligenza artificiale non solo migliora le capacità analitiche del processo decisionale finanziario, ma offre anche praticità, obiettività ed efficienza in termini di costi, rimodellando in definitiva il panorama dei servizi di consulenza finanziaria.
Tali vantaggi potrebbero essere le ragioni principali alla base del voto di fiducia degli investitori. Infatti, secondo un rapporto del 22 agosto 2023 pubblicato dal Consiglio di pianificatore finanziario certificatoil 31% degli investitori con sede negli Stati Uniti prenderebbe in considerazione la possibilità di seguire la consulenza finanziaria generata dall’intelligenza artificiale senza verificarla con un’altra fonte.
Credito immagine: CFPB
Lo studio ha intervistato oltre 1.100 adulti per dimostrare il conforto generale degli investitori nel fidarsi dell’intelligenza artificiale senza verificare le informazioni. Dal sondaggio risulta evidente che l’intelligenza artificiale potrebbe possedere le competenze necessarie per mostrare l’acume finanziario degli investitori. Detto questo, anche l’intelligenza artificiale presenta alcune insidie.
Contro di fidarsi dei modelli di intelligenza artificiale per la consulenza finanziaria
Affidarsi all’intelligenza artificiale come ChatGPT e Bard per una consulenza finanziaria può essere un’arma a doppio taglio e ci sono svantaggi significativi da considerare.
In primo luogo, questi sistemi di intelligenza artificiale non sono in grado di comprendere veramente la tua situazione finanziaria e i tuoi obiettivi specifici. Funzionano sulla base di algoritmi e dati storici, quindi i loro consigli potrebbero non essere in linea con le tue esigenze. Le decisioni finanziarie sono profondamente personali e un approccio unico per tutti può portare a scarsi risultati.
Un altro svantaggio critico è il rischio di errori. I sistemi di intelligenza artificiale non sono immuni da anomalie o imprecisioni. Affidarsi esclusivamente ai consigli dell’intelligenza artificiale senza verifica può esporvi a rischi finanziari significativi. Un semplice errore nei dati o la mancata considerazione di eventi di mercato imprevisti possono portare a perdite sostanziali.
Inoltre, l’intelligenza artificiale non offre supporto emotivo. Le decisioni finanziarie possono essere stressanti e l’intelligenza artificiale non ha l’empatia e il tocco umano che un consulente finanziario umano può fornire. A volte hai bisogno di qualcuno con cui parlare, soprattutto durante i periodi turbolenti del mercato.
Infine, i sistemi di intelligenza artificiale non possono fornire il contesto più ampio della tua vita finanziaria. Gli eventi della vita, come il matrimonio, il parto o i piani pensionistici, possono avere un impatto significativo sulle tue decisioni finanziarie. L’intelligenza artificiale potrebbe non cogliere queste sfumature, lasciandoti con consigli che non considerano le tue circostanze generali.
5 fattori da considerare prima di utilizzare l’intelligenza artificiale per la consulenza finanziaria
Nel complesso, la decisione di affidarsi all’IA per la consulenza finanziaria dipende in ultima analisi dalle circostanze e dalle preferenze. Ecco alcuni fattori da considerare:
È un elenco nutrito, ma potrebbe aiutarti a ottenere un vantaggio.
Mantieni sempre cautela quando utilizzi l’intelligenza artificiale generativa
Dovresti sempre ricordare che, sebbene l’intelligenza artificiale abbia dei meriti, fidarsi ciecamente di essa per una consulenza finanziaria è rischioso. È essenziale avvicinarsi con cautela alle raccomandazioni sull’intelligenza artificiale, considerarne i limiti e, idealmente, integrarle con competenze umane in grado di fornire una guida personalizzata, di supporto emotivo e consapevole del contesto, su misura per il tuo percorso finanziario unico.