L’open banking si riferisce alla pratica di fornire l’accesso ai dati finanziari dei clienti della banca a fornitori di servizi finanziari di terze parti con l’aiuto di API.
Tradizionalmente, solo tu e la banca potevate accedere ai dati finanziari, ma con l’open banking anche i servizi di terze parti possono utilizzare alcuni di quei dati finanziari e implementare nuove funzionalità nelle loro applicazioni per migliorare l’esperienza dell’utente.
Sommario:
Come funziona l’open banking?
L’open banking funziona esponendo in modo sicuro i dati finanziari di un cliente a un servizio di terze parti, come un’applicazione di pagamento o uno strumento di analisi finanziaria.
Fonte: www.unnax.com
Con l’aiuto dell’open banking, puoi effettuare pagamenti, ricevere premi e analizzare le tue transazioni utilizzando applicazioni di terze parti.
Ci sono alcune variazioni nell’open banking in tutto il mondo. In alcune parti del mondo è regolamentato; in altri, è guidato dall’industria.
Il miglior esempio di open banking è il servizio UPI (Unified Payments Interface) in India. Consente agli utenti di gestire più conti bancari su una singola applicazione mobile e anche di effettuare transazioni istantanee in tempo reale.
Che cos’è un’API di Open Banking?
Un’API di open banking è un canale sicuro attraverso il quale banche e altri istituti finanziari possono condividere i dati dei clienti con fornitori di servizi di terze parti. È un gateway per il trasferimento continuo dei dati senza compromettere la sicurezza.
Vantaggi dell’API di Open Banking
Non c’è un solo beneficiario delle API di open banking. Ne beneficiano collettivamente clienti, banche, istituzioni finanziarie e imprese.
Ecco alcuni dei vantaggi delle API di open banking:
- Personalizzazione: è utile per le aziende perché possono convertire i dati sui clienti in un’esperienza personalizzata.
- Esperienza del cliente: i consumatori ne traggono vantaggio grazie all’innovazione e alla concorrenza per creare servizi migliori.
- Tasso di conversione più elevato: la personalizzazione e l’ottima esperienza del cliente portano a tassi di conversione aziendali più elevati.
- Finanza personale: gli utenti possono prendere decisioni informate e spendere con saggezza utilizzando vari strumenti finanziari forniti da servizi di terze parti.
- Costo del servizio ridotto: i clienti ne traggono vantaggio a causa della concorrenza nel mercato.
- Sicurezza: i dati vengono trasferiti in modo sicuro tra un fornitore di servizi finanziari e il titolare dei dati utilizzando robuste API.
Detto questo, diamo un’occhiata ad alcune API di open banking e vediamo cosa hanno da offrire.
Progetto Banca Aperta
Il progetto di banca aperta è una raccolta di API open source utilizzate da oltre 11.000 sviluppatori e aziende fintech. È stato creato tenendo conto degli sviluppatori fintech e fornisce l’accesso a vari strumenti per una migliore produttività degli sviluppatori.
Alcune delle API fornite nell’ambito del progetto di open banking includono:
- Conti: è possibile accedere all’elenco dei conti e al relativo saldo.
- Transazioni: la cronologia delle transazioni viene resa disponibile tramite questa API.
- Pagamenti: puoi avviare pagamenti tramite esso.
- KYC: esegui KYC (conosci il tuo cliente) utilizzando questa API.
Supporta standard e framework regionali di open banking come UK Open Banking e Berlin Group.
Basiq
Basiq è una piattaforma che permette di accedere ai dati finanziari degli utenti attraverso un’unica API. Lo fa in un modo conforme ai CDR (Consumer Data Rights). CDR è un sistema gestito da ACCC (Australian Competition & Consumer Commission) che consente ai consumatori di accedere e condividere in modo sicuro i dati che le aziende possiedono su di loro.
Basiq è disponibile solo in Australia e Nuova Zelanda e supporta 146 istituti finanziari. Ecco alcune delle caratteristiche dell’API di Basiq:
- Connettività sicura ai dati: la conformità al CDR rende l’API sicura e basata sul consenso.
- Dashboard in tempo reale: recupera le transazioni bancarie e i saldi dei conti su richiesta.
- Approfondimenti finanziari: analizza le spese, le attività e le passività.
Fornisce dati relativi a conti, transazioni, spese, entrate, attività, passività, mutui e identità di un utente.
Finicità
Finicity è una piattaforma bancaria aperta di Mastercard. Le sue API di open banking mettono il cliente a capo dei propri dati per una maggiore sicurezza. Supporta oltre 10.000 istituzioni finanziarie negli Stati Uniti.
La finicity API supporta la gestione di:
- Conti
- Risorse
- Estratti conto
- Pagamenti
- Portafogli
- Rapporti
- Transazioni
- Analisi e attributi
- Istituzioni
Inoltre, può gestire anche i prestiti agli studenti. Secondo Mastercard, “la piattaforma di open banking di Finicity modernizza l’ecosistema dei prestiti agli studenti con un accesso continuo a dati sui prestiti agli studenti di alta qualità, normalizzati e completi in tempo reale”.
L’integrazione di intelligenza artificiale e deep learning per fornire insight sofisticati è la caratteristica chiave della piattaforma di open banking di finicity.
Apigee
Apigee è una gestione delle API e una piattaforma di sviluppo. I suoi componenti sono costituiti da runtime Apigee, servizi GCP e servizi di back-end. Tutti questi componenti forniscono una soluzione decente per la gestione, la creazione, la sicurezza e il funzionamento delle API.
Google ha acquisito Apigee nel 2016.
Apigee fornisce anche una soluzione per l’open banking con la sua API di open banking. È conforme a standard come Open Banking (Regno Unito), CDR (Australia), PSD2 (UE) e Sistema Financeiro Aberto (Brasile).
Plaid
Plaid è uno strumento fintech che consente alle aziende di accedere in modo sicuro ai dati finanziari dei clienti tramite API e, a sua volta, riceve una commissione dalle aziende che lo utilizzano.
Agisce come un middleware tra le imprese e le banche. Venmo, Chime, Dave e altre applicazioni per utenti finali utilizzano Plaid per fornire servizi finanziari ai propri utenti.
Attualmente si connette con oltre 11.000 istituti finanziari negli Stati Uniti, in Canada e in Europa. Ecco come funziona:
Puoi utilizzare Plaid per le seguenti funzionalità che offre:
- Pagamenti dei consumatori
- Onboarding della banca
- Gestione del prestito
- Pagamento bollette per le imprese
- Gestione delle finanze personali
Plaid è gratuito per scopi di sviluppo, ma offre anche un piano tariffario con pagamento in base al consumo e un piano tariffario personalizzato.
Tink
Tink è una piattaforma bancaria aperta con sede in Europa, che fornisce accesso ai dati finanziari dei consumatori ad aziende, banche e startup fintech. Consente loro di creare servizi finanziari più innovativi e migliori per attrarre i consumatori.
Tink è stata fondata nel 2012 e successivamente è stata acquisita da Visa nel 2022.
Le banche possono ottenere i seguenti vantaggi utilizzando Tink:
- Attira nuovi clienti
- Aumenta il coinvolgimento
- Miglioramento del prestito di denaro
Oltre al settore bancario, Tink ha altri casi d’uso in settori come prestiti e pagamenti. Tink fornisce una sola API, sufficiente per gestire i conti bancari sulle applicazioni degli utenti finali. È anche conforme alla PSD2.
Supporta oltre 3400 banche e istituzioni finanziarie e ha circa 10.000 sviluppatori che utilizzano l’API.
Tink offre una demo del suo SDK front-end che puoi utilizzare per provare vari servizi.
Truelayer
Truelayer è una piattaforma API per sviluppatori che fornisce servizi di open banking a fintech. Aggrega le API di varie banche e le combina in un’unica API che le aziende possono utilizzare.
L’API di Truelayer è suddivisa in più prodotti:
- API dei pagamenti
- API dei dati
- API delle connessioni
- Registrazione + API
- API di verifica
È diffuso nel Regno Unito, in Europa e in Australia e costituisce il 50% del traffico di open banking nel Regno Unito, in Spagna e in Irlanda.
Parole finali
Le API di open banking utilizzano un approccio moderno per rappresentare i dati al consumatore invece del sistema bancario tradizionale. Consente a varie aziende di innovare e competere tra loro, il che alla fine porta a prodotti e servizi migliori.
La sicurezza e la conformità regionale sono le cose fondamentali da tenere a mente quando si sceglie un’API di open banking. Dipende anche dal caso d’uso della tua applicazione.
Successivamente, dai un’occhiata alle migliori API che i trader possono integrare nei prodotti finanziari.