Questo articolo spiegherà come ottenere un rapporto di credito gratuito da una delle 3 grandi agenzie di credito. Spiegheremo anche i limiti di questi rapporti gratuiti, sia qualitativi che quantitativi, e spiegheremo perché sono necessari rapporti di credito, oltre a cosa puoi imparare da essi.
Ci sono molti motivi per voler controllare il tuo rapporto di credito. Prima di tutto, è un buon modo per sapere se sei stato vittima di una frode d’identità. Se qualcun altro ha utilizzato la tua identità per ottenere crediti illegalmente, un rapporto di credito te lo farà sapere. Oltre a questo, un rapporto di credito rivela molte informazioni che possono essere utili e interessanti per altri motivi. Ad esempio, può mostrarti chi altro ha ricevuto i tuoi rapporti di credito, ad esempio la tua banca o un datore di lavoro. In questo post, ti diremo tutto su questo e altro, ma prima spiegheremo cosa entra effettivamente in un rapporto di credito.
Sommario:
Cos’è un rapporto di credito?
Un ufficio di credito è un’azienda che raccoglie, gestisce e compila informazioni sui prestatori e sui crediti che concedono a consumatori e organizzazioni. Negli Stati Uniti, i tre uffici principali sono Equifax, Experian e TransUnion. Il lavoro svolto dalle aziende è standardizzato e simile. In definitiva, tutto si riduce alla fornitura di rapporti di credito ai consumatori e alle parti interessate interessate (come i datori di lavoro potenziali e attuali).
Ora, i rapporti di credito iniziano con informazioni di base e dirette come indirizzi attuali e passati, storie di lavoro e (a volte) numeri di previdenza sociale. Riassumono se qualcuno ha una solida storia creditizia o meno e coprono punteggi di credito, richieste di credito e azioni negative come privilegi, pignoramenti e pignoramenti salariali. Alcuni dati negativi, come i fallimenti, rimangono nel rapporto per un decennio, ma l’azione negativa media non si attacca a un individuo per più di 7 anni.
Ecco un elenco più completo di ciò che è contenuto in un rapporto di credito medio:
Dati personali. Questi includono nomi, indirizzi, SSN, numeri attuali e passati.
Dettagli del credito. Questi includono i saldi dei conti correnti, le cronologie dei pagamenti, i crediti contratti e i relativi importi, i dettagli del credito (incluso il tipo), i nomi dei creditori, ecc.
Informazione pubblica. Ciò potrebbe includere privilegi, pignoramenti, pignoramenti, fallimenti e qualsiasi altra cosa che influisca sul tuo punteggio di credito.
Chi può vedere il tuo rapporto di credito?
Un rapporto di credito ha quattro sezioni principali a cui è possibile accedere con vari mezzi. Il primo riguarda la tua identità. La seconda sezione è anche la più grande e riguarda la tua storia recente. Comprende le tue linee di credito aperte, chiamate anche linee commerciali, ed è di interesse per le banche che ti considerano per credito, assicuratori, proprietari, assicuratori, creditori e terze parti. Tutte queste entità sono legalmente obbligate ad accedere al tuo rapporto di credito in circostanze specifiche. L’unica cosa di cui hanno bisogno è il tuo permesso, che spesso può presentarsi sotto forma di una casella contrassegnata.
In altre parole, fintanto che qualcuno rischia di perdere o guadagnare prestando denaro a te o avendo comunque una partecipazione finanziaria nella tua affidabilità creditizia, è probabile che il tuo rapporto di credito abbia soddisfatto alcune condizioni.
Ora torniamo ai rapporti di credito stessi. La terza sezione riguarda i registri pubblici. Sebbene la maggior parte delle persone non possa accedere al tuo rapporto di credito, possono essenzialmente compilare una terza sezione a loro piacimento. Vedere questo tipo di informazioni non è molto difficile. Ultimo ma non meno importante, c’è una quarta sezione che elenca tutte le query sui rapporti. Come per quanto sopra, questi dati sono disponibili per chiunque abbia interesse a che tu sia un mutuatario e / o un lavoratore di qualità. Al di fuori delle persone e delle organizzazioni che corrispondono a quella descrizione, nessuno può accedere liberamente al tuo rapporto di credito.
Quando puoi ottenere un rapporto di credito gratuito?
Ci sono due situazioni in cui il suo standard per ottenere un rapporto di credito gratuito. In primo luogo, ogni residente negli Stati Uniti ha il diritto di ottenere un rapporto di credito gratuito ogni anno. Non importa quale ufficio di credito lo fai attraverso; tutti e tre hanno l’obbligo legale di servire i consumatori in questo modo ai sensi del Fair Credit Reporting Act. La cosa buona è che puoi usarlo per ottenere più rapporti di credito utilizzando agenzie diverse. In questo modo, puoi rimanere aggiornato con la tua valutazione del credito e la tua storia ogni pochi mesi, il che non è eccezionale, ma non troppo squallido in alcun modo.
Al di fuori dei rapporti annuali a cui tutti gli americani hanno diritto, puoi ottenere un rapporto gratuito in molte altre situazioni. Innanzitutto, puoi ottenere un rapporto gratuito se qualcuno ha intrapreso un’azione negativa contro di te. Ciò include azioni “passive” come negarti il credito, negarti un impiego, qualsiasi sentenza del tribunale contro di te e chiamate da esattori. Se il credito ti ha influenzato negativamente in qualsiasi modo, hai 60 giorni per richiedere un rapporto gratuito.
Inoltre, se sei disoccupato e stai per cercare un lavoro, vittima di un furto di identità o di assistenza sociale, hai anche diritto a una denuncia gratuita al momento della tua scelta – senza vincoli.
Quali informazioni devo fornire per ottenere un rapporto gratuito?
Non hai bisogno di molto per ottenere un rapporto di credito gratuito accurato. Infatti, basterà semplicemente il tuo nome e la tua data di nascita se utilizzi uno dei servizi online che ti consigliamo in questa pagina. Se utilizzi un ufficio di presidenza, potresti anche dover fornire il tuo SSN e eventuali indirizzi recenti (se ti sei trasferito negli ultimi 24 mesi). Un ufficio potrebbe chiederti ulteriori informazioni sulla base della tua storia e degli eventi recenti, ma in generale è davvero così semplice. Dopo aver fornito i dettagli necessari, riceverai informazioni sulla tua solvibilità in pochi minuti (se sei online) o entro 2 settimane (se stai inviando un ufficio).
Una cosa da notare qui
Non è assolutamente legale ottenere il rapporto di qualcun altro senza la sua approvazione. Potresti conoscere il nome, l’indirizzo e il SSN di qualcuno, ma niente di tutto ciò ti consente di controllare la loro storia creditizia tramite un ufficio. Se vuoi conoscere la storia creditizia di qualcuno in modo informale, non come datore di lavoro, padrone di casa, ecc., Puoi farlo utilizzando un servizio di controllo dei precedenti. Assicurati solo di controllare le leggi del tuo stato e le leggi federali. Se abusi della possibilità di ottenere un rapporto gratuito sul punteggio di credito di qualcun altro, potresti incorrere in sanzioni, multe e persino accuse penali.
In chiusura
Ora sai come utilizzare le 3 grandi agenzie di credito per ottenere rapporti di credito. Fateci sapere nei commenti qui sotto se avete domande, commenti o approfondimenti da condividere.