Se non hai mai congelato il credito, può essere difficile sapere da dove iniziare. Nella guida di oggi, tuttavia, ti mostreremo come congelare il tuo credito, spiegheremo cos’è un congelamento del credito, tratteremo i pro ei contro di farlo, oltre ad alcuni altri fattori da considerare prima di iniziare.
Il congelamento del credito è uno dei modi più concreti ed efficaci, se non il più, per proteggere la tua storia creditizia. In questo modo, puoi impedire ai criminali di aprire nuovi account fraudolenti a tuo nome. Quando blocchi il tuo credito, metti un “blocco” sul tuo rapporto di credito a cui solo tu (e alcune entità preesistenti) potete accedere, il che significa che i criminali vengono fermati non appena provano a richiedere un nuovo credito.
Le violazioni dei dati sono notizie comuni al giorno d’oggi, quindi è intelligente volersi proteggere e congelare il proprio credito è il modo migliore per farlo. Pochi altri metodi possono affermare lo stesso, quindi tuffati e impara come congelare il tuo credito.
Sommario:
Cos’è un congelamento del credito?
Sai che è importante proteggere la tua identità, soprattutto nei tempi moderni. Ma prima di immergerci in come farlo congelando il tuo credito, è importante capire che cos’è esattamente un congelamento del credito, comunque, quindi ecco le basi. Un congelamento del credito, noto anche come blocco della “sicurezza”, impedisce a potenziali finanziatori – e criminali – di accedere al tuo rapporto di credito bloccandolo. Normalmente, quando richiedi un nuovo conto di credito, il prestatore o il creditore deve richiedere il tuo rapporto di credito per determinare la tua storia e l’idoneità, ma quando applichi un congelamento del credito, questo controllo non è più possibile.
Quindi chiunque tenti di aprire un nuovo account a tuo nome viene fermato perché il potenziale prestatore non può tirare la tua denuncia, anche se l’aspirante ladro ha le tue informazioni personali. E l’unico modo per aggirare questo è sollevare il blocco, o “sbloccarlo”, utilizzando un PIN univoco che si riceve quando si attiva il blocco. Nessun PIN significa che l’account rimane congelato, il che significa nessun accesso per i nuovi istituti di credito. Quindi, se lasci il tuo rapporto congelato, questo impedisce l’apertura di nuovi account da parte di persone diverse da te.
Detto questo, ci sono alcune eccezioni a chi può accedere al tuo rapporto di credito una volta che è stato congelato. I creditori e gli istituti di credito preesistenti possono ancora accedere al tuo rapporto di credito e segnare senza che tu debba sbloccarlo; anche alcune forze dell’ordine ed enti governativi possono farlo se lo ritengono necessario.
Pro e contro di congelare il tuo credito
Come con qualsiasi cosa, ci sono cose buone e cattive nel congelare il tuo credito. Eccoli in formato pro vs contro:
Professionisti
I potenziali nuovi finanziatori non possono accedere al tuo rapporto, quindi aiuta a ridurre il rischio di furto di identità.
I blocchi del credito possono essere effettuati e revocati (“disgelo”) a partire dal 21 settembre 2018, sotto la crescita economica, Regulatory Relief e Consumer Protection Act.
È possibile eliminare il congelamento in modo permanente o temporaneo in qualsiasi momento.
Puoi congelare il credito di tuo figlio gratuitamente secondo la stessa legge
Contro
Se desideri richiedere un credito in qualsiasi forma – carta, mutuo, prestito auto, ecc. – dovrai contattare gli uffici in cui hai posto il blocco per farlo revocare.
Può ritardare il processo per le domande di lavoro, il servizio di telefonia cellulare, ecc. – tutto ciò che richiede un controllo del credito – perché è necessario rimuovere il blocco ogni volta. Questo può essere un ritardo di alcuni giorni in attesa che il credito si scongeli.
Se un criminale ha già effettuato l’accesso ai tuoi account, un congelamento del credito non ti proteggerà, ma solo contro nuovi account.
Congelamento del credito e avviso di frode
Potresti aver sentito parlare di un altro tipo di protezione del credito chiamato “allarme frode”. Qual è la differenza tra questo e un congelamento del credito? È semplice: un congelamento del credito blocca l’accesso al tuo rapporto di credito e deve essere sbloccato affinché chiunque possa accedere al tuo rapporto di credito. Un avviso di frode, o “avviso di sicurezza iniziale”, consente comunque a potenziali finanziatori e creditori di accedere alla tua segnalazione, ma applica una nota ad essa. Quando un prestatore lo controlla, viene informato che potresti essere vittima di un furto di identità e che dovrebbe adottare misure aggiuntive per verificare la tua identità prima di concedere credito.
Ad esempio, se fornisci un numero di telefono o un indirizzo email, ti chiameranno o ti invieranno un’e-mail per confermare che sei davvero tu. Esistono 3 tipi e l’applicazione di un avviso di frode a un solo ufficio di credito lo applica automaticamente alle altre 2:
Avviso di frode
Questo tipo di base è stato esteso dalla stessa legge menzionata in precedenza dall’essere nel tuo file per Da 90 giorni a 12 mesi.
Avviso di frode esteso
L’avviso di frode esteso può essere applicato se fornisci un rapporto della polizia o un altro rapporto di furto di identità valido. Estende il tempo dell’avviso sul tuo file a 7 anni.
Allerta militare in servizio attivo
Se sei nell’esercito e sei schierato, puoi applicare questo tipo di avviso di frode. Inizialmente dura 1 anno, ma può essere esteso per tutta la durata della distribuzione. Inoltre rimuove dagli elenchi di marketing le offerte di carte di credito pre-filtrate per 2 anni.
Come congelare il tuo credito
Passaggio 1: raccogli le tue informazioni personali
Prima di contattare qualsiasi ufficio (quello è il prossimo), assicurati di avere tutti i tuoi documenti allineati. Dovrai fornire a ogni ufficio in cui congelerai il tuo rapporto il tuo nome, indirizzo, data di nascita e SSN.
Passaggio 2: contattare gli uffici
Successivamente, dovrai contattare individualmente ciascuna delle 3 principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion. Una volta che sei al telefono (o al sito web), ti verranno poste alcune domande per verificare la tua identità, quindi riceverai un PIN per bloccare e sbloccare la tua segnalazione. Risciacqua e ripeti per ogni ufficio e hai applicato con successo un congelamento del credito ai tuoi rapporti.
Ogni agenzia di credito lo semplifica e ti consente di congelare il tuo credito online o per telefono:
Equifax: sito webo tramite linea telefonica (automatizzata): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 se residente a New York).
Experian: sito web, o tramite linea telefonica: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
TransUnion: sito webo tramite linea telefonica (automatizzata): 1-888-909-8872.
Passaggio 3: scongelare il congelamento del credito
Se in qualsiasi momento hai bisogno di revocare il congelamento del credito, tutto ciò che devi fare è contattare l’ufficio in cui desideri che venga revocato. Se si richiede di scongelare il congelatore per telefono o online, è necessario rimuoverlo entro 1 ora. Se invii la tua richiesta per posta, deve essere revocata entro e non oltre 3 giorni lavorativi dopo che l’ufficio ha ricevuto la tua richiesta. Se hai solo bisogno di un ascensore temporaneo, come nel caso di una domanda di lavoro o di credito, chiedi quale ufficio verrà controllato. Quindi puoi risparmiare un po ‘di tempo e richiedere un passaggio solo presso quell’ufficio specifico. Se non riesci a trovare queste informazioni, dovrai richiedere un passaggio da ciascuna delle 3 principali agenzie.
Quando dovresti ottenere un congelamento del credito?
Ora che sai cos’è un congelamento del credito, i suoi pro e contro e come applicare un congelamento a 1 o a tutti i tuoi rapporti di credito, rimane una domanda: quando dovresti congelare il tuo credito? Il motivo più ovvio e principale è se sei o sei stato vittima di un furto di identità. Ma ci sono alcuni altri casi in cui potresti volerlo prendere in considerazione:
Hai ricevuto fatture o avvisi di incasso a tuo nome o con un altro nome elencato al tuo indirizzo;
Sai che il numero della tua carta di credito è stato rubato;
La tua posta sembra manomessa o è stata rubata;
Ricevi nuove richieste sul tuo rapporto di credito da aziende a cui non hai dato il permesso;
La tua banca ti notifica un incidente di frode con uno dei tuoi conti;
Sono presenti transazioni o prelievi inspiegabili dal tuo conto bancario;
Sei caduto o sospetti di essere caduto per una truffa della dichiarazione dei redditi dell’IRS in passato;
Hai ricevuto una notifica che sei o potresti essere vittima di una violazione dei dati.
Se una o tutte queste cose accadono, è un buon indicatore che potresti essere a rischio di furto di identità. In tal caso, è un buon piano ottenere un congelamento del credito per proteggersi.
Che ne dici di un avviso di frode?
Ma che dire di un avviso di frode? Se sei solo preoccupato, ma non sei sicuro di essere una vittima, devi arrivare fino al congelamento del credito? Quando dovresti invece optare per un avviso di frode? I motivi per ricevere un avviso di frode sono essenzialmente gli stessi elencati per un blocco del credito. Tenendo conto di ciò, la domanda principale da ricordare quando si decide tra i due è: vuoi essere ancora in grado di accedere ai tuoi rapporti di credito?
Se hai intenzione di richiedere un credito, in particolare prestiti di grandi dimensioni, come un mutuo sulla casa o un’auto, nel prossimo futuro, un avviso di frode potrebbe essere l’opzione migliore. Poiché un avviso di frode consente ancora alle aziende di estrarre il tuo rapporto di credito, c’è 1 passaggio in meno da fare per consentire che ciò accada. Tuttavia, hai ancora protezione in quanto i potenziali finanziatori / creditori che controllano la tua segnalazione devono contattarti in qualche modo per convalidare la tua identità prima di fornire o concedere credito.
Un’altra cosa da tenere a mente è che gli avvisi di frode durano solo 1 anno. Se scopri di essere vittima di un furto di identità e sei in grado di fornire una denuncia di furto di identità alla polizia o altro, puoi richiedere un avviso di frode esteso; ma in caso contrario, l’avviso di frode verrà rimosso dopo 12 mesi.
Suggerimenti e domande frequenti sul congelamento del credito
Un congelamento non ti rende invincibile
Una cosa importante da notare è che, per quanto un congelamento del credito sia valido per proteggere la tua identità, non è completamente infallibile. Non ti renderà invincibile. Se un ladro ruba la tua carta di credito, dal portafoglio o durante una violazione dei dati, il congelamento non aiuta. Eventuali conti di credito esistenti possono ancora essere utilizzati e un blocco non impedirà la perdita di denaro in questi casi.
Aspettatevi che il credito richieda più tempo
Poiché è necessario annullare il rapporto ogni volta che si desidera richiedere un prestito, una carta di credito o persino un lavoro, ciò può causare ritardi. La maggior parte delle aziende non ti darà credito fino a quando non avrà controllato almeno 1 dei tuoi 3 file di credito, e sebbene il tuo rapporto dovrebbe essere sbloccato entro 1 ora dalla tua richiesta (online o per telefono), ci vuole ancora più tempo per il controllo del credito da completare. Se hai bisogno di credito rapidamente in casi come quelli sopra, un avviso di frode potrebbe soddisfare meglio le tue esigenze.
Stai attento
Anche se il tuo credito è congelato, ciò non ti lascia fuori dai guai dalle regolari misure di sicurezza. Controlla regolarmente gli estratti conto della tua banca, del prestito e della carta di credito per eventuali discrepanze. Se potresti essere stato esposto a una violazione dei dati, aggiorna tutte le password e segui tutti gli altri passaggi relativi alla sicurezza che la società violata ti inoltra nella sua notifica.
Un congelamento del credito influisce sul tuo punteggio di credito?
No non lo fa. Un congelamento del credito inoltre non ti impedisce di ottenere il tuo rapporto annuale gratuito che ti è garantito dalla legge federale da ciascuna delle 3 principali agenzie di segnalazione del credito.
Il blocco del credito interrompe le offerte di carte di credito preselezionate?
No, un blocco del credito non ti impedisce di ricevere offerte di credito preselezionate. Se desideri smettere di riceverli, chiama 888-5OPTOUT (888-567-8688) o visita optoutprescreen.comAvrai la possibilità di rinunciare a queste offerte per 5 anni o in modo permanente. Ma tieni presente che questo potrebbe non interrompere tutte le offerte, poiché alcune aziende inviano offerte di credito che non si basano su preselezioni.
Qualcuno può ancora vedere il tuo rapporto di credito congelato?
Sebbene un congelamento del credito impedisca a persone non autorizzate di richiedere nuovi conti di credito a tuo nome, esiste un elenco relativamente ampio di persone e motivi per cui la tua segnalazione può ancora essere ritirata, anche se congelata e senza essere sciolta:
Se desideri visualizzare il tuo rapporto (rapporto annuale gratuito)
Creditori con cui hai una relazione prima del congelamento del credito
Schermate di sfondo di proprietari o agenzie di noleggio
Società di servizi telefonici e di servizi
Agenzie di recupero crediti che desiderano il pagamento
Agenzie per il mantenimento dei figli che determinano il mantenimento dei figli
Sottoscrivere un’assicurazione per te stesso
Prescreening delle offerte di credito
Impiego / potenziali datori di lavoro a cui concedi il permesso
Agenzie governative che agiscono in risposta a un ordine del tribunale o amministrativo, citazione o mandato di perquisizione
Conclusione
Il congelamento del credito non è un processo complicato, solo un po ‘noioso. Ma ora hai le conoscenze e gli strumenti a portata di mano per poterlo congelare in qualsiasi momento. Quindi ora ti restituiamo la palla: cosa farai con le informazioni che hai ora? Congelerai il tuo credito o lo rinuncerai a favore di un avviso di frode?
Le informazioni sono state utili? Quali sono le cose che ti preoccupano per i tuoi rapporti di credito? Condividi i tuoi pensieri ed esperienze nei commenti qui sotto.