Sommario:
Punti chiave
- La funzione FV in Excel calcola il valore futuro di una serie di pagamenti in base ai tassi di interesse e ai pagamenti periodici.
- Il FV può essere utilizzato per determinare l’importo totale dovuto su un prestito, tenendo conto del capitale, degli interessi maturati e delle commissioni.
- Il FV può essere utilizzato anche per calcolare il valore futuro di un conto di risparmio, considerando il tasso di interesse e i contributi regolari.
La funzione FV di Excel è uno strumento utile per la pianificazione finanziaria. Prevede il valore futuro dei pagamenti tenendo conto degli interessi sui prestiti o della crescita dei risparmi nel tempo. Approfondiamo le complessità della funzione FV e vediamo la sua applicazione in diversi scenari.
Cosa significa valore futuro (FV)?
Il valore futuro (FV) rappresenta il valore di una somma di denaro in un momento specifico nel futuro, tenendo conto di fattori come tassi di interesse e contributi periodici. Fondamentalmente, il concetto di FV ruota attorno al valore temporale del denaro, secondo il quale un dollaro oggi varrà più di un dollaro in futuro. Ciò è dovuto principalmente alla potenziale capacità di guadagno del denaro e dell’inflazione.
È possibile utilizzare la funzione FV sia per gli scenari di prestito che di risparmio. Quando si richiede un prestito, il creditore addebita gli interessi come costo del prestito. Questi interessi si accumulano per tutta la durata del prestito. Il FV aiuta a determinare l’importo dovuto in totale, compresi gli interessi accumulati.
Per quanto riguarda il risparmio, il potere del compounding è uno degli aspetti più significativi. Guadagni interessi sia sul capitale iniziale che sugli interessi accumulati nel tempo, un concetto noto come interesse composto. La funzione FV aiuta a catturare questa crescita composta.
Il concetto di FV non è solo teorico; ha implicazioni tangibili nel mondo reale. Ad esempio, a causa del potere della capitalizzazione, anche una leggera differenza nei tassi di interesse può portare a differenze significative nel FV su lunghi periodi. Puoi osservarlo meglio provando un calcolatore di interessi composti in Excel.
Qual è la funzione FV in Excel?
FV è una delle funzioni finanziarie principali in Excel. Calcola il valore futuro di un investimento o di un prestito sulla base di pagamenti costanti e di un tasso di interesse costante. La sintassi è la seguente:
=FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])
Dove:
- tasso è il tasso di interesse per ciascun periodo, espresso come decimale in formato percentuale (ad esempio, 5% come 0,05).
- nper è il numero totale di periodi di pagamento.
- pmt sono i pagamenti effettuati in ciascun periodo; non può cambiare nel corso della vita dell’investimento.
- pv (facoltativo) è il valore attuale o l’importo forfettario di cui si desidera trovare il valore futuro. Excel presuppone che sia zero se lasciato vuoto.
- tipo (facoltativo) è il numero 0 o 1 e rappresenta la tempistica del pagamento (0 = fine periodo, 1 = inizio periodo). Excel assumerà zero se questo argomento è vuoto.
Quando si calcolano le rate del prestito, assicurarsi che tasso, NPER e PMT utilizzino gli stessi intervalli di tempo. Ad esempio, se si versano contributi mensili, dividere il tasso di interesse annuale per 12. È inoltre possibile utilizzare la funzione TASSO in Excel per calcolare i tassi di interesse per diversi scenari.
Calcolo del valore futuro di un prestito con FV in Excel
Nel contesto dei prestiti, il valore futuro rappresenta l’importo totale dovuto a una data futura, considerando il capitale (l’importo iniziale preso in prestito), gli interessi maturati nel tempo ed eventuali commissioni o oneri aggiuntivi.
Se desideri utilizzare la funzione FV per un prestito, dovrai conoscere il tasso di interesse del prestito, il numero di pagamenti effettuati in quel momento in futuro (NPER), il pagamento effettuato per periodo (PMT) e il importo del prestito (PV). FV calcola il valore futuro, che, in questo caso, è l’importo dovuto al creditore.
Hai appena iniziato con le funzioni finanziarie di Excel? Ti consigliamo di leggere la nostra guida sulla funzione NPER di Excel, in cui trattiamo i concetti fondamentali relativi a queste funzioni. Comprendere questi concetti renderà molto più semplice lavorare con queste funzioni.
Se FV mostra un valore positivo, significa che sei ancora in debito con il creditore, mentre zero implica che hai saldato il tuo debito. Se FV mostra un valore negativo, significa che non solo hai saldato il tuo debito, ma hai anche prestato dei soldi e sei diventato un prestatore.
Dimostriamolo con il foglio di calcolo sopra. Immagina di aver preso un prestito di $ 15.000 (PV) a un tasso di interesse annuo del 5% e di contribuire con $ 500 ogni mese (PMT) per ripagarlo. Puoi utilizzare la funzione FV per vedere quanto dovrai alla banca 20 mesi (NPER) dopo aver preso il prestito. Ecco come:
=FV(5%/12, 20, 500, -15000)
In questo caso, la formula mostra che dopo aver effettuato 20 pagamenti mensili, sarai ancora debitore alla banca di $ 5.894. Puoi provare diversi valori NPER per vedere quanto dovrai alla banca in vari momenti. Il gestore scenari di Excel può aiutarti ad analizzare diversi scenari in modo più efficiente.
Calcolo del valore futuro di un conto di risparmio con FV in Excel
Per utilizzare la funzione FV per un conto di risparmio, sono necessari tre input:
Il valore futuro calcolato da FV, in questo caso, è il tuo saldo di risparmio.
Vale la pena notare che, a differenza dei prestiti, il FV può essere positivo solo negli scenari di risparmio. Un’altra differenza è che dovresti inserire il valore PMT come negativo poiché sei tu a prestare denaro.
Facciamo un esempio per capirlo meglio. Supponiamo che tu voglia risparmiare $ 300 mensili (PMT) in un conto con un tasso di interesse annuo del 12%. Puoi utilizzare la funzione FV con gli input menzionati in precedenza per determinare quanto risparmierai in due anni.
Poiché gli argomenti dovrebbero utilizzare le stesse unità di tempo, è possibile inserire 24 mesi invece di due anni per NPER. Ecco come è possibile utilizzare la funzione FV per questo scenario:
=FV(12%/12, 24, -300)
Tieni presente che questa formula restituisce il valore futuro del conto di risparmio due anni dopo aver iniziato a risparmiare e presuppone che il saldo di risparmio fosse pari a zero in precedenza. Se hai già risparmiato un importo specifico, dovresti inserire il valore negativo come argomento PV.
Quindi, se hai già $ 1.000 nel conto di risparmio, la formula seguente ti darà il valore futuro tra due anni:
=FV(12%/12, 24, -300, -1000)
Se hai in mente un valore specifico, Goal Seek di Excel può modificare automaticamente altri argomenti nella formula per raggiungere il tuo obiettivo.
La funzione FV di Excel è uno strumento versatile per le previsioni finanziarie, sia che tu stia valutando le implicazioni future di un prestito o proiettando la crescita dei tuoi risparmi. Questa lungimiranza ha un valore inestimabile, soprattutto quando si pianificano obiettivi finanziari a lungo termine.
Una volta che hai dimestichezza con l’utilizzo della funzione FV, prova ad associarla agli strumenti di previsione di Excel come Goal Seek per prendere decisioni finanziarie più strategiche.