Gli investitori in criptovalute spesso investono con l’idea di mantenere a lungo le proprie risorse nei propri portafogli fino a quando non vedono il prezzo salire. Pensi che questa sia la strategia giusta?
Beh, non sarei d’accordo perché c’è molto che puoi fare per i tuoi investimenti. Invece di tenere tutte le tue risorse nella tua banca per alcuni tassi di interesse bassi, puoi utilizzare altri modi per far crescere la tua criptovaluta.
È qui che entra in gioco il concetto di prestito crittografico. Non è sorprendente se puoi guadagnare interessi sull’importo che investi in criptovalute come Bitcoin, Ethereum, ecc.? Oltre all’interesse extra, i mutuatari possono anche mantenere quelle risorse digitali come garanzia per ottenere un prestito.
Un progresso significativo è visibile nella tecnologia blockchain e una grande quantità è visibile nel settore fintech. Quindi, se ti stai anche chiedendo come puoi guadagnare interessi sui tuoi investimenti, allora dovresti continuare a leggere ulteriormente.
La criptovaluta sta diventando un’opzione prevalente per i pagamenti. Non molti lo sanno, ma è anche un’ottima opportunità di investimento. Se non hai intenzione di vendere le tue risorse crittografiche, puoi ottenere più valore per le tue risorse con il prestito crittografico.
Prima di tutto, iniziamo con la comprensione del concetto di prestito crittografico.
Sommario:
Che cos’è il prestito crittografico?
Il prestito crittografico è simile al concetto di prestito tradizionale. L’unica differenza qui è che presterai diverse criptovalute ai mutuatari invece della valuta cartacea. Quando gli investitori prestano le loro criptovalute ai mutuatari su una piattaforma decentralizzata, ottengono in cambio il pagamento degli interessi. Questi pagamenti sono anche chiamati “dividendi crittografici”. Diverse piattaforme consentono agli utenti non solo di prestare criptovalute, ma anche di accettare stablecoin.
Cerchiamo di capirlo meglio con un esempio. Supponiamo di avere in mano cinque bitcoin. Ora puoi prestare questi bitcoin su una piattaforma di prestito crittografico per ottenere entrate passive. Devi solo prestare la cripto e ricevere in cambio interessi settimanali o mensili. I tassi di interesse dipenderanno dalla piattaforma che stai utilizzando. Può variare dal 3% al 7% o, in alcuni casi, può arrivare fino al 15-17%.
Il prestito crittografico è utile anche perché i mutuatari possono mettere in gioco le proprie risorse crittografiche come garanzia per il rimborso del prestito. Se il mutuatario non può rimborsare il prestito, gli investitori possono vendere tali criptovalute e recuperare la perdita.
Ora, cerchiamo di capire il processo di prestito di criptovalute.
Come funziona il prestito crittografico?
Ci sono tre componenti principali per la realizzazione di un processo di prestito e prestito. I prestatori e i mutuatari sono collegati tramite una piattaforma di prestito crittografico che funge da terza parte.
Ora, c’è un intero processo graduale coinvolto nel prestito e nel prendere in prestito tra queste tre parti.
- In primo luogo, il mutuatario si rivolge a una piattaforma di prestito per richiedere un prestito crittografico.
- Il mutuatario sposterà alcune criptovalute come garanzia nel momento in cui la piattaforma di prestito accetta la sua richiesta di prestito. Non possono riavere la criptovaluta in staking fino a quando non rimborsano l’intero importo del prestito alla piattaforma.
- Gli investitori finanziano il prestito, ma non saranno a conoscenza del processo che si svolge nel back-end della piattaforma.
- Gli investitori ricevono regolarmente la loro quota di pagamenti di interessi secondo gli intervalli stabiliti.
- Il mutuatario può recuperare la criptovaluta in gioco solo dopo aver pagato l’intero importo del prestito.
Ogni piattaforma di prestito ha regole e tariffe diverse, ma il processo è lo stesso su ogni piattaforma di prestito.
Investire in prestiti crittografici
Il primo passo è trovare la piattaforma giusta per iniziare a investire nel prestito di criptovalute. Esistono due tipi di piattaforme di prestito: centralizzate e decentralizzate. Devi scegliere uno dei due secondo le tue preferenze.
Come discusso, le piattaforme centralizzate coinvolgeranno una terza parte per gestire il trasferimento degli importi del prestito e gestirlo. D’altra parte, una piattaforma decentralizzata eliminerà la terza parte e gli smart contract si occuperanno di tutto.
Devi scegliere tra una piattaforma di prestito manuale e una automatizzata. Uno automatizzato è un’opzione migliore perché tutto è semplificato su queste piattaforme. Qui, le tue risorse non finiranno incustodite e genereranno profitti in modo coerente.
Devi assicurarti che la piattaforma che scegli per il prestito sia sicura e legittima. Prima di prestare la tua criptovaluta, dovresti esaminare tutte le informazioni disponibili su quella piattaforma e controllare i tassi di interesse. In questo modo, ti sarà risparmiato il rimpianto di trovare una piattaforma che offre tariffe migliori in un secondo momento.
Tipi di prestiti crittografici
I prestiti crittografici possono essere suddivisi in due grandi categorie:
Prestiti custodial Crypto (CeFi).
Quando si tratta di prestiti di finanza centralizzata (CeFi), un’autorità centralizzata assume il controllo delle garanzie. I prestiti CeFi sono quelli di custodia, in cui il trader non ha accesso agli asset collateralizzati perché il prestatore ha accesso alle chiavi private degli asset collateralizzati.
Se confronti i prestiti crittografici di custodia con i prestiti tradizionali, noterai comunque che sono convenienti e facilmente accessibili rispetto a quelli tradizionali. L’unico aspetto negativo qui è che ci sarebbe un’autorità centrale per determinare tutte le condizioni del prestito. Attualmente, oltre l’80% dei prestiti crittografici sono di custodia, ma con l’avanzamento delle piattaforme decentralizzate, questo rapporto sta cambiando drasticamente.
Prestiti crittografici non detentivi (DeFi).
Non esiste un’autorità centrale per controllare i termini dei prestiti di finanza decentralizzata (DeFi), che non sono detentivi. Tutti i termini sono sotto il controllo degli smart contract. Se un trader sta accettando un prestito crittografico DeFi, sarebbe in grado di avere il controllo della chiave privata delle proprie risorse a meno che non sia inadempiente sul proprio prestito crittografico.
Non puoi ottenere un prestito per nessuna valuta fiat sulle piattaforme DeFi. Puoi ricevere prestiti solo in diverse criptovalute o persino ottenere un prestito stablecoin che può essere scambiato con denaro contante. I tassi di interesse sui prestiti DeFi sono elevati rispetto ai prestiti crittografici di custodia.
Tutti i protocolli sono accessibili a chiunque poiché sono inseriti nella blockchain, dove tutto è trasparente. Non è necessario eseguire alcun processo di verifica sulle piattaforme DeFi e anche i tassi di interesse saranno inferiori rispetto alle piattaforme CeFi.
Non c’è bisogno di preoccuparsi anche se sei dalla parte del prestatore su una piattaforma decentralizzata. I contratti intelligenti assicurano che il prestito venga rimborsato.
Sia che tu stia pensando di prendere un prestito crittografico custodiale o non detentivo, ci sono alcune cose di cui devi occuparti. Dovresti essere consapevole di alcuni rischi che sono coinvolti nei prestiti crittografici prima di prenderne uno.
Rischi coinvolti nei prestiti crittografici
Se guardi alle attività nelle istituzioni finanziarie tradizionali, c’è sempre un’assicurazione federale per ogni evento di uno scambio. Inoltre, non esiste un’assicurazione federale su nessuno dei tuoi asset crittografici. Se si verifica un errore durante il processo di scambio, non puoi incolpare nessuno. Ci sono tre rischi principali coinvolti nei prestiti crittografici che dovresti tenere a mente.
Rischi tecnici
Tutto nel mondo del trading di criptovalute accade nel mondo digitale. Esiste un rischio considerevole di qualsiasi problema tecnico nel protocollo o di qualsiasi hacker che prenda il controllo del protocollo. Poiché tutte le attività sulla DeFi sono governate solo tramite algoritmi, il rischio aumenta nei prestiti non detentivi. A parte questo, se c’è un problema con lo smart contract, l’intera piattaforma può fallire e causare la perdita di risorse crittografiche.
Rischi di controparte
Quando si parla di banche tradizionali, c’è una regola per mantenere un certo livello di liquidità. Ma questo non è il caso nel mondo delle criptovalute. Gli investitori che forniscono prestiti crittografici ai mutuatari non sono soggetti a questo requisito.
Se per caso si verificasse un crollo del mercato, ci sarebbe un numero considerevole di clienti inadempienti sui loro prestiti. D’altra parte, in caso di exploit della piattaforma o scenario di rottura, non ci sarebbe liquidità disponibile per restituire la garanzia in gioco da parte del mutuatario.
Liquidazioni forzate
Per prevenire l’emissione di illiquidità durante un crollo o una caduta del mercato, le piattaforme di prestito emettono liquidazioni forzate o richieste di margine. Supponiamo che il valore di qualsiasi asset crittografico scenda a un certo punto quando una quantità significativa di LTV (loan-to-value) del mutuatario è troppo alta per essere mantenuta dalla piattaforma di prestito. In tal caso, istruiranno il mutuatario ad aumentare il valore della loro garanzia in gioco, o potrebbero dover affrontare la liquidazione.
Se il mutuatario non soddisfa questa richiesta di margine, la piattaforma liquiderà abbastanza garanzie in modo che l’LTV del mutuatario torni al rapporto massimo consentito. Questo è uno scenario rischioso sia per il trader che per il mutuatario.
Quali sono i tassi di prestito delle criptovalute?
Ogni piattaforma ha tassi di prestito diversi per le criptovalute. Quindi, i tuoi resi dipenderanno interamente dalla piattaforma che scegli. Ogni piattaforma di prestito di criptovalute ha un ROI specifico e anche determinati rischi sono collegati ad essa. Questo è il motivo per cui dovresti considerare di scegliere più piattaforme di prestito per ridurre il rischio e avere anche una certa diversità nei tuoi investimenti.
Troverai tassi di prestito diversi per diverse criptovalute su varie piattaforme. Di solito, i tassi di prestito per le criptovalute vanno dal 3% all’8%, mentre i tassi per le stablecoin variano dal 10% al 18%. Quindi, la strategia migliore è quella di riparare una piattaforma per qualsiasi moneta particolare confrontando i rendimenti su piattaforme diverse per quella moneta specifica. Con questa strategia, puoi ottimizzare i tuoi rendimenti e ottenere un ROI migliore.
Ora ti starai chiedendo cosa sono le stablecoin. Facciamoci un’idea.
Cosa sono le stablecoin?
Tutti saranno d’accordo sul fatto che le criptovalute sono altamente volatili. Per ridurre la quantità di rischio e offrire anche stabilità dei prezzi, vengono introdotte le stablecoin. Queste monete sono garantite da attività di riserva. Ora, cosa significa?
Il valore di una stablecoin è ancorato al valore di un asset non crittografico. Può anche essere ancorato al valore di qualsiasi valuta fiat come dollari o altro. Ciò aggiunge stabilità anche al mondo delle criptovalute perché il valore di un dollaro o di qualsiasi altra valuta fiat non è altamente volatile, proprio come le criptovalute.
Il motivo principale per cui le stablecoin hanno guadagnato un’enorme quantità di trazione è perché forniscono sia stabilità come valute legali che elaborazione istantanea, privacy dei pagamenti e sicurezza come le criptovalute. Quindi, è come la moneta migliore per combinare entrambi i mondi.
Come funzionano i prestiti crittografici senza garanzie?
Un’altra opzione è quella di passare attraverso una piattaforma decentralizzata per il prestito di criptovalute. I prestiti crittografici senza garanzie sono anche noti come prestiti crittografici non garantiti. Il mutuatario può avere liquidità a breve termine e rimborsare l’importo del prestito in criptovaluta o valuta fiat.
Qui, l’idea è di prendere in prestito l’importo del prestito direttamente da un prestatore mantenendo la criptovaluta come garanzia invece di puntare su altre attività come proprietà o oro in gioco. I prestiti flash sono attualmente i prestiti non garantiti più popolari nello spazio DeFi (finanza decentralizzata), dove non devi puntare nulla per la garanzia. L’unica cosa a cui devi stare attento è avere abbastanza conoscenze su criptovalute e DeFi prima di prendere un prestito flash.
I prestiti flash sono quelli istantanei controllati direttamente da contratti intelligenti. È necessario eseguire ricerche approfondite prima di passare a qualsiasi prestito non garantito.
Di cosa hai bisogno per ottenere un prestito crittografico?
Non è necessario passare attraverso un lungo processo come si deve affrontare durante un prestito tradizionale. Nessuno controllerà il tuo punteggio di credito o la tua ricevuta di guadagno quando prendi un prestito crittografico. L’unica cosa che conta qui è che l’importo del prestito che riceverai dipenderà dall’importo della garanzia che ti sarà consentito utilizzare.
Si applica il rapporto prestito/valore (LTV). È il rapporto tra l’importo del prestito approvato e il valore della garanzia. Poiché i mercati delle criptovalute sono altamente volatili, i rapporti LTV sono generalmente bassi per le criptovalute. Quindi, se stai mettendo $ 5000 in criptovalute come garanzia e ricevi un prestito di $ 3000, il tuo rapporto LTV è del 60%.
Quindi, non hai davvero bisogno di alcun documento per ottenere un prestito crittografico. Devi solo disporre di risorse crittografiche sufficienti per metterle in staking come garanzia.
Diamo ora un’occhiata ad alcuni dei pro e dei contro del prestito di criptovalute.
Pro e contro del prestito di criptovaluta
Pro 👍
- I prestiti crittografici sono accessibili a ogni individuo senza guardare le ricevute di reddito o aprire un conto in banca.
- Di solito, i mutuatari possono ricevere il prestito entro poche ore.
- Il prestito di criptovalute è un’opzione molto più sicura rispetto all’opzione di prestito P2P. Gli asset crittografici utilizzati come garanzia nel prestito crittografico sono altamente liquidi.
- Se utilizzi piattaforme di prestito automatizzate, guadagnare reddito passivo attraverso i dividendi crittografici è semplice.
- I tassi di prestito sono piuttosto bassi sulle piattaforme di prestito rispetto ad altri prestiti bancari.
Contro 👎
- Le risorse crittografiche sono altamente volatili. Puoi prestare stablecoin su piattaforme diverse per superare questo problema.
- Per prendere parte alle attività di prestito di criptovalute, devi inserire la tua criptovaluta in un portafoglio digitale. Il problema qui è che i portafogli digitali sono meno sicuri di un portafoglio fisico come un Ledger.
- La sicurezza di una piattaforma sta diventando una preoccupazione enorme con un aumento dei casi di furti di criptovalute.
- Piattaforme specifiche ti consentono di mettere in staking le tue criptovalute solo per un periodo fisso. Devi scegliere una piattaforma che non abbia condizioni di periodo fisso.
Conclusione
Se hai deciso di iniziare con il prestito di criptovalute, puoi controllare diverse piattaforme come CentigradoBlockFi, Youhodler, e altro ancora. Queste piattaforme ti aiuteranno a determinare quale è quella giusta per te. La piattaforma giusta può semplificare le cose e anche aumentare i rendimenti degli investimenti al livello successivo.
Quindi, devi stare attento quando scegli qualsiasi piattaforma di prestito.
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