La verifica dell’identità del cliente, del cliente e dell’azienda è un processo standard di gestione del rischio prima di fare affari con una seconda parte. Grazie alla digitalizzazione dell’identità personale e aziendale, la maggior parte dei passaggi della convalida KYC sono disponibili online.
Requisiti legali come il rispetto della legge antiriciclaggio (AML), le politiche di gestione del rischio aziendale, ecc., impongono l’uso di Know Your Customer (KYC) negli istituti finanziari. Alcuni anni fa, le istituzioni finanziarie avrebbero reclutato terze parti per eseguire controlli sui precedenti per KYC.
Ma questo non è più di tendenza. Le aziende ora utilizzano strumenti online avanzati, piattaforme e app per la maggior parte dei passaggi di KYC. Consente un rapido inserimento dei clienti. Trova di seguito alcuni strumenti e app popolari per la verifica dell’identità e KYC.
Sommario:
Colli di bottiglia nell’onboarding dei clienti online
Verifica dell’identità
La verifica dell’identità del cliente online è la sfida più grande per il settore finanziario. Il furto di identità, la rappresentazione e lo spoofing sono altamente possibili online. Le banche e le società di investimento devono evitare tali frodi, ma registrano comunque clienti online.
Problemi di onboarding self-service
L’onboarding dei clienti online richiede molti input da parte del cliente. Pertanto, una percentuale considerevole di clienti abbandona il processo di verifica a causa di complicazioni tecniche.
Sfide dell’interfaccia utente
La progettazione dell’interfaccia utente ponderata e semplice è ancora una sfida per molte istituzioni finanziarie. Sebbene queste aziende eccellono nella moltiplicazione del denaro, mancano di una visione tecnologica.
Indisponibilità delle Infrastrutture
Fatta eccezione per le città di livello 1, Internet è ancora una sfida per molte località rurali e semiurbane. Il KYC online e la verifica dell’identità richiedono Internet veloce per la condivisione di video, audio e documenti. Inoltre, l’accesso a computer, smartphone, tablet, ecc. è un collo di bottiglia.
Verifica dei documenti finanziari
Una minore digitalizzazione del recupero e dell’autenticazione dei documenti finanziari è ancora una sfida. Non è possibile verificare online tutti i documenti per ogni cliente. Alcuni clienti potrebbero aver bisogno di verifiche di persona.
Costo dell’assistenza clienti
Le aziende potrebbero dover assumere ulteriore personale di supporto in prima linea per i clienti con il loro onboarding online.
Cosa rende difficili la verifica dell’identità e il KYC online?
Proprio come l’onboarding online, anche il KYC online è impegnativo. Le aziende devono spesso affrontare i seguenti problemi:
Ora conosci i colli di bottiglia che la tua azienda potrebbe incontrare con l’onboarding online, la conferma dell’identità e KYC. Tuttavia, puoi superare queste sfide utilizzando uno dei seguenti strumenti online:
Convalida
Vuoi avere il controllo dell’intero processo di verifica dei clienti della tua azienda? La convalida è l’app di verifica dell’identificazione che ti consente di fare questo e altro ancora. Non solo ti assiste nella verifica dei nuovi clienti, ma riduce anche i rischi gestendo correttamente le conformità relative a KYC.
La cosa migliore di questa piattaforma è che ottieni tutto sotto un unico ombrello. Inoltre, puoi iniziare a usarlo immediatamente senza tempi di attesa e integrazione tecnica. La convalida è una soluzione KYC certificata PCI che ti aiuta con la prevenzione delle frodi, la raccolta sicura di file e la verifica dell’identità.
Ha un processo di revisione intuitivo e rapido, insieme a invii KYC a basso attrito, per un facile inserimento degli utenti. Questa piattaforma si assicura anche che tu comunichi con il vero proprietario di un account.
Inoltre, ti consente di anticipare lo storno di addebito in modo da poter proteggere il tuo rapporto di storno di addebito e convalidare la persona che ha effettuato la transazione.
Vero
Verif è una soluzione di verifica dell’identità basata sull’intelligenza artificiale che le organizzazioni possono utilizzare per creare fiducia attraverso la convalida dell’identità semplificata.
Con il suo aiuto, puoi convertire le persone in clienti preziosi in un lampo e allo stesso tempo essere conforme a KYC. Questa applicazione garantisce anche trasparenza nelle transazioni digitali e fornisce quindi sicurezza ai clienti e all’azienda.
Verif vanta una tecnologia all’avanguardia e un team di esperti che assicurano che il tuo spazio digitale sia accessibile solo a persone affidabili. I principali servizi offerti da questa applicazione sono:
- Soluzione di verifica dell’identità
- Software di verifica dell’identità
- Prova di indirizzo
- Schermo AML
- Autenticazione biometrica
- Acquisizione di immagini assistita
Questa piattaforma è così semplice da usare che gli utenti devono eseguire meno passaggi per completare la verifica al primo tentativo. Gli sviluppatori possono integrarlo con le loro app utilizzando l’API o distribuirlo con SDK per dispositivi mobili e Web. Copre più di diecimila documenti d’identità emessi dal governo per la tua comodità e il numero è in crescita.
Jumio
Jumio è una piattaforma KYX di nuova generazione che porta la fiducia online a un livello superiore. Offre una soluzione completa per la verifica dei clienti che puoi eseguire online. Le aziende ottengono la giusta combinazione di controlli e assicurazioni da questa applicazione necessaria per tenere lontani i crimini finanziari e le frodi di identità.
Automatizza il processo per una verifica dell’identità rapida e accurata in modo che più clienti possano integrarsi in un breve periodo. Puoi conoscere i tuoi clienti da tutto il mondo, grazie al suo supporto per 5.000 tipi di ID in 200 paesi e territori.
Inoltre, Jumio utilizza l’approccio biometrico per l’autenticazione del cliente, che supera gli attuali standard del settore. Utilizza milioni di punti dati specifici del dominio per un’esperienza di identità online più intelligente e veloce.
La verifica dell’identità intuitiva di questa app riduce i tassi di abbandono e pone fine ai truffatori fin dall’inizio. Inoltre, identifica e segnala attività sospette utilizzando lo screening, il monitoraggio e la gestione basati sull’intelligenza artificiale.
Onfido
Le aziende che cercano un’applicazione che consenta un rapporto inclusivo e sicuro con i propri clienti dovrebbero scegliere Onfido. Deriva il suo potere dall’intelligenza artificiale per offrirti una soluzione completa di conferma dell’identità.
Con l’aiuto di questa piattaforma, puoi acquisire rapidamente nuovi clienti, ridurre i costi di acquisizione dei clienti, rilevare frodi finanziarie e soddisfare vari requisiti di conformità globali come KYC e AML. Automatizza il processo di onboarding degli utenti online e previene le frodi senza compromettere la crescita dei clienti.
Questa piattaforma di verifica dell’identità end-to-end viene fornita con una suite di verifica contenente una libreria di servizi di verifica globale completa. Oltre a tutto ciò, gli sviluppatori possono integrare l’intera piattaforma con un’unica API Onfido o consultare la documentazione per sviluppatori per un rapido riferimento.
Utilizza segnali antifrode passivi per il rilevamento delle frodi senza introdurre attriti. Lo studio di orchestrazione flessibile di questa piattaforma include la verifica dei documenti e biometrica, fonti di dati affidabili e segnali di rilevamento delle frodi in un flusso di lavoro gestibile.
Persona
Che si tratti di conoscere i tuoi studenti, commercianti, clienti, conducenti, liberi professionisti o istruttori, Persona è qui per aiutarti. Ti consente di creare l’esperienza di verifica dell’identità ideale che puoi personalizzare in base alle tue esigenze.
Questa singola piattaforma è sufficiente per creare tutti gli elementi costitutivi, inclusa la creazione del flusso di utenti e l’automazione delle decisioni, con il controllo completo. Usalo per uno dei seguenti settori:
- KYB
- Conformità
- Cripto
- FinTech
- Mercato
Con Persona, ottieni migliaia di segnali di frode passiva e origini dati che ti aiutano a sottoscrivere individui rischiosi mentre esegui KYC/AML.
iDefy
iDenfy è una piattaforma all-in-one in cui puoi eseguire la verifica dell’identità, la conformità e la prevenzione delle frodi. Le aziende possono utilizzarlo per la convalida dell’identità nel rispetto di normative e direttive cruciali per i requisiti KYC e AML.
Questa applicazione utilizza un servizio di riconoscimento biometrico basato sull’intelligenza artificiale per la verifica dell’ID cliente. Poiché il loro team umano esamina il processo, puoi essere certo di una verifica dell’identità di qualità. Inoltre, previene gli account fraudolenti e riduce i costi di onboarding dei clienti.
ID.me
Utilizzando ID.me, le aziende possono ottenere soluzioni di verifica ID complete e facilmente implementabili. Ti consente inoltre di scegliere il piano adatto alla tua attività e alla tua tolleranza al rischio.
Questa applicazione verifica in modo sicuro l’identità in pochi minuti con la verifica remota dell’ID fisico, i dati della rete mobile, il rilevamento delle frodi e i controlli di conformità. Inoltre, ID.me ti consente di eseguire prove virtuali di persona attraverso sessioni di videoconferenza.
Blockpass
Blockpass si distingue dalle altre voci del nostro elenco in quanto è il pioniere nella verifica dell’identità Blockchain. Consente alle aziende di eseguire controlli di conformità a catena senza la necessità di conservare i dati. Questa applicazione incentrata sulla privacy offre soluzioni chiavi in mano e supporta la consegna dei risultati API o blockchain.
Le organizzazioni DeFi e Crypto disposte a mitigare il rischio AML sulla Blockchain dovrebbero optare per questa soluzione in quanto fornisce una verifica utente in catena degli utenti ma non memorizza i dati dei clienti. Pertanto, i clienti possono essere certi che non ci sarà alcun uso improprio delle loro informazioni personali.
Lightico
Lightico è una solida applicazione per il KYC istantaneo e la verifica dell’ID senza interruzioni in tutto il mondo. Ora, tieni i truffatori fuori dal tuo sistema rapidamente, senza causare alcun inconveniente ai tuoi preziosi clienti. Offre una sicurezza completa al tuo processo senza compromettere l’esperienza del cliente.
Con questa app, puoi aumentare il tempo di verifica fino all’80%. Poiché Lightico può eseguire attività come firma elettronica, verifica dell’identità e aggiunta di documenti di supporto, la tua attività diventerà più efficiente poiché i tuoi agenti potranno concentrarsi su attività più urgenti.
Processo di verifica dell’identità online
Il KYC virtuale e l’autenticazione dell’identità personale implicano processi software, hardware e crittografici molto avanzati. Ecco un’idea generale sul processo:
I componenti di KYC in linea
Il KYC online è costituito da due componenti principali. Questi sono il flusso di lavoro del contenuto di verifica KYC e ID.
Contenuto di verifica dell’identità
- governo o altro documento d’identità rilasciato dall’autorità competente
- Dati di riconoscimento facciale del cliente
- Video del volto del cliente, documenti, vicinanze, locali, ecc.
- Certificato di nascita per servizi critici per l’età
- impronta digitale
- Firme digitali e fisiche
Flusso di lavoro KYC
- Programma di identificazione del cliente o flusso di lavoro CIP che verifica i dati inviati dal cliente con i rispettivi database.
- La Customer Due Diligence o CDD misura i rischi finanziari associati al cliente analizzando le transazioni finanziarie e i rapporti di credito.
- Monitoraggio costante del conto cliente per aggiornare i fattori di rischio catturando l’impronta digitale delle transazioni finanziarie.
In che modo le app KYC online aiutano le aziende?
Prevenire la frode di identità
Il KYC e la verifica dell’identità sono un must per le attività finanziarie. In caso contrario, le istituzioni possono subire pesanti perdite. Le app KYC virtuali offrono processi KYC avanzati che aiutano le aziende ad autenticare e convalidare i propri clienti.
Prevenire le frodi legate all’età
L’età è fondamentale in settori come assicurazioni, investimenti, pensioni, servizi sociali, ecc. Le app KYC online possono verificare facilmente i gruppi di età dei clienti, quindi la tua azienda non ha bisogno di affrontare le frodi.
Risparmia tempo e denaro
Risparmia tempo e denaro iscrivendoti alla verifica dell’identità online e agli strumenti KYC.
Concentrati sul core business
Quando hai tempo libero da attività non necessarie, puoi concentrarti maggiormente sul marketing aziendale, sulle vendite, sull’aumento delle entrate, ecc.
Integra tutte le app aziendali
Riutilizza i dati dei clienti in CRM, moduli, siti Web, app, ecc. ed evita l’immissione manuale dei dati.
Soddisfazione e convenienza del cliente
I tuoi clienti possono espletare tutte le formalità comodamente da casa.
Pensieri finali
Un KYC completo è obbligatorio prima che le aziende possano prestare, prendere in prestito o depositare denaro. Il KYC e la verifica dell’identità sono ugualmente importanti per l’istituto ei suoi clienti. Tuttavia, non dovrebbe impedire alla tua banca o società finanziaria di crescere. Scegli uno degli strumenti di cui sopra per elaborare KYC e automatizzare l’intero processo di onboarding del cliente.
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