Se possiedi una piccola impresa o una startup, avere conti correnti dedicati è obbligatorio per mantenere i tuoi soldi al sicuro e costruire un solido record finanziario.
Gestire una startup o una piccola impresa significa occuparsi di centinaia di cose: tenere traccia dell’inventario, generare fatture, pagare fornitori e dipendenti e gestire vari metodi di pagamento. Un conto corrente standard non è sufficiente per soddisfare le esigenze di un moderno imprenditore.
Dovresti avere un conto corrente aziendale per garantire crescita e sostenibilità alla tua attività. Separa le tue finanze aziendali dal tuo account personale e ti consente di elaborare meglio le transazioni finanziarie.
Sommario:
Cosa sono i conti correnti aziendali?
Con l’aiuto dei conti correnti aziendali, puoi gestire tutte le tue attività finanziarie fondamentali relative alla tua attività. Queste attività potrebbero essere il pagamento del venditore attraverso la scrittura di assegni, il deposito di assegni ottenuti dai clienti, le transazioni elettroniche di fondi, il deposito e il prelievo di denaro e molti altri.
Potresti non trovare alcuna differenza tra i conti correnti aziendali e i normali conti correnti personali. Ma, contrariamente all’account personale, nella maggior parte dei casi questi account aziendali hanno commissioni associate.
Sebbene molte banche rinuncino a tali commissioni, è necessario soddisfare requisiti specifici che tendono ad essere più elevati rispetto alla loro controparte personale. Nonostante tutto ciò, i conti correnti possono soddisfare le esigenze di nuove e piccole imprese.
In precedenza, le aziende potevano creare conti correnti in banche come Citibank o Banca d’America. Al giorno d’oggi, varie società fintech ti consentono di aprire questi conti correnti con loro. Queste nuove piattaforme spesso offrono attributi di gestione aziendale aggiuntivi e vale la pena provare.
Caratteristiche standard dei conti correnti aziendali
Le banche e le organizzazioni che forniscono servizi di conto corrente aziendale offrono diverse funzionalità rilevanti ai propri clienti. Ecco una raccolta di alcune funzionalità standard di questi account.
# 1. La maggior parte delle aziende offre opzioni bancarie online che sono essenziali per il business di oggi.
#2. Le banche offrono spesso conti correnti aziendali con commissioni basse o nulle per le startup e le piccole imprese.
#3. Molte organizzazioni consentono di integrare l’account aziendale con le più diffuse applicazioni software di contabilità e buste paga.
#4. Per aggiornamenti senza interruzioni, questi account possono essere gestiti anche tramite app mobili.
#5. La maggior parte delle aziende offre un limite elevato per le transazioni giornaliere o mensili, mentre alcune non hanno limiti.
#6. Molti conti correnti per piccole imprese sono dotati di interessanti ricompense e offerte di sconto che possono essere utilizzate per scopi professionali e personali.
#7. Alcune banche ti consentono di trasferire denaro gratuitamente tra più conti, conti partner o conti personali e aziendali.
#8. Alcune banche non offrono limiti o spese di elaborazione aggiuntive sui depositi in contanti per le aziende con molti contanti.
#9. Molte banche e società fintech offrono servizi fuori orario ai titolari di conti business per depositi o prelievi tardivi.
# 10. Molte banche offrono una funzione di protezione della responsabilità per proteggerti dall’utilizzo non autorizzato dell’account.
Ecco i migliori conti correnti aziendali moderni per le PMI negli Stati Uniti:
Novo
Se ti consideri quegli imprenditori che vogliono aumentare i profitti riducendo tempo, fatica e spreco di denaro, dovresti scegliere Novo. Il suo prodotto per il conto corrente aziendale online è esente da commissioni. Allo stesso tempo, la sua interfaccia bancaria online facile da usare consente di risparmiare tempo e fatica.
Inoltre, non è necessario esportare i dati bancari e finanziari dal portale di online banking e caricare i file su strumenti aziendali di terze parti. Invece, con il suo modulo di integrazione dell’app, puoi collegare strumenti di terze parti come QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify, ecc.
Le sue caratteristiche salienti sono:
- Strumento di fatturazione integrato per una fatturazione automatica e senza errori
- Zero spese mensili di mantenimento dell’account
- Contrassegna le transazioni in base a clienti, prodotti, agenti e così via
- Assegni postali gratuiti
- Trasferimento di fondi senza preoccupazioni, garantito e gratuito
Tuttavia, un requisito minimo di deposito in contanti per l’apertura del conto è di $ 50. Una volta che l’account è attivo e funzionante, non ci sono requisiti minimi di saldo.
Staffetta finanziaria
Ancora un altro conveniente fornitore di servizi di conto corrente aziendale è Relay. Questa piattaforma di gestione del denaro può avanzare rapidamente poiché fornisce servizi bancari online e mobili gratuiti. Inoltre, se desideri un valore elevato per i tuoi fondi aziendali, una struttura tariffaria scalabile, servizi di conto flessibili e commissioni bancarie basse, visita il suo sito Web e controlla le sue offerte.
Non devi preoccuparti di sanzioni e addebiti per grandi quantità di depositi diretti, bonifici ACH o bonifici. I servizi sono altamente scalabili e puoi parlare con il responsabile delle relazioni in qualsiasi momento per apportare modifiche.
Il business banking ha bisogno di un’assicurazione affidabile sui suoi servizi bancari. Pertanto, Relay Financial offre assicurazioni legate alla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fino a $ 250.000. Le carte bancarie che la tua azienda utilizzerà saranno coperte dalla copertura assicurativa responsabilità zero di Mastercard. Inoltre, ottieni l’autenticazione a due fattori per l’estrema sicurezza delle operazioni bancarie.
Saggio
Se la tua azienda opera a livello globale, devi inviare e ricevere denaro all’estero. L’invio e la ricezione di valuta estera (forex), come USD, include più commissioni di conversione e commissioni di transazione. Tali commissioni si accumulano e danneggiano le tue entrate. Quindi, puoi scegliere Wise, il leader nei trasferimenti di denaro attraverso i paesi con le spese di conversione, il markup e le commissioni di transazione più trascurabili.
Sebbene Wise non sia una piattaforma bancaria convenzionale, puoi gestire il tuo forex online su Wise online. Quando hai bisogno di fondi nel tuo conto bancario locale in valuta nativa, puoi convertire il forex trattenuto e trasferirlo sul tuo conto bancario.
Inoltre, Wise offre conti aziendali multivaluta. Pertanto, invece di ricevere solo USD o EURO dai clienti, ricevi pagamenti in altre valute e convertili direttamente nella valuta nativa quando necessario. Risparmiate le spese di conversione e transazione a più vie. Inoltre, puoi collegare QuickBooks per una contabilità facile ed efficiente delle transazioni commerciali.
Rivoluzione
Sei un imprenditore attento al marchio e vuoi entrare in contatto o fare affari con marchi che mettono in mostra design eleganti? Quindi puoi visitare Revolut’s e controllare il suo eccellente marchio. Ottieni servizi bancari aziendali ad alta tecnologia, carte per spese aziendali e trasferimenti di denaro a commissioni basse. Non è tutto! Puoi ottenere un rimborso dall’1,5% all’1,9% su ogni spesa valida utilizzando la tua carta bancaria da Revolut. Niente miglia aeree o punti premio da spendere, solo contanti diretti.
Altre caratteristiche interessanti sono:
- Aggiungi più amministratori per l’account aziendale tramite abbonamenti
- Carte prepagate fisiche e online per spese aziendali controllate e vigilate
- Conti multivaluta per un massimo di 28 valute, codici di ordinamento, IBAN, ecc.
- Strumenti di fatturazione con riconciliazioni automatiche, notifica fattura inviata, notifica fattura pagata, ecc.
Infine, ai fini della contabilità e della revisione, puoi integrare i conti correnti aziendali con Clear Books, Xero, QuickBooks, ecc., ed eseguire la contabilità online direttamente dal portale bancario.
Banca Mercurio
Le startup tecnologiche che amano la tecnologia avanzata iniettata nelle loro normali attività e finanze personali scelgono Banca Mercurio. Quindi, se cerchi la tecnologia, Mercury Bank è la tua destinazione.
Alcune caratteristiche degne di nota del business banking di Mercury:
- Risparmio e conti correnti
- Nessun saldo minimo
- Bonifici internazionali e nazionali gratuiti
- I partner bancari di Mercury sono assicurati dalla FDIC
Come altre piattaforme, puoi integrare gli account Mercury con Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal, ecc. Pertanto, i pagamenti e la contabilità diventano senza preoccupazioni.
Inoltre, se il tuo saldo è più alto, ottieni l’accesso esclusivo a Mercury Tea Room e Mercury Treasury. I vantaggi di tali servizi sono sconti online, sconti per sviluppatori, accesso al mercato monetario, accesso al trading di titoli, ecc.
Bluevine
Sei una piccola impresa e desideri un partner bancario che valorizzi le piccole imprese? Provare Bluevine! Per permetterti di investire più soldi nella tua attività, Bluevine elimina molte commissioni tipiche del conto corrente.
Le esenzioni dalle commissioni che puoi aspettarti con un conto corrente aziendale Bluevine sono:
- Nessun saldo minimo e nessuna penalità per il saldo minimo
- Zero commissioni di transazione per i pagamenti tramite bonifico in entrata
- Esente da commissioni sui fondi non sufficienti (NSF).
- Nessun addebito sulle carte bancomat, mensili o annuali
Lending Club
Un’altra opzione per i conti correnti aziendali è il conto bancario aziendale di controllo personalizzato da Lending Club. L’account si concentra su piattaforme mobili e ti consente di eseguire le seguenti attività finanziarie e bancarie direttamente dal tuo cellulare iPhone o Android:
- Deposita assegni online caricando una foto dell’assegno tramite Mobile Check Deposit
- Un’app Mobile Wallet sicura per carte di credito e di debito
- Scarica le dichiarazioni elettroniche in movimento dal cellulare
- Gestisci libri aziendali, esegui audit, riconcilia transazioni utilizzando Autobooks
Alcune funzionalità specifiche dell’account sono:
- Deposito minimo di $ 100
- $ 10 canoni mensili e rinunciato per un saldo più elevato
- Minimo 0,10% APY.
Infine, ricevi un cashback diretto sul tuo conto corrente fino all’1% su tutte le spese per il controllo aziendale con carta di debito. Quindi, guadagni anche quando spendi denaro in operazioni commerciali.
Banca Asso
Asso è un marchio bancario affidabile quando hai bisogno di risparmi, conti correnti aziendali e conti di prestito. Scegli il conto Basic Business Checking per semplificare le cose e guadagnare $ 200 se sei una piccola impresa di nuova costituzione.
Oltre al 100% online e mobile banking, ecco le altre funzionalità che amerai:
- Non sono necessari contanti o deposito di apertura
- Saldo medio zero per tutto il mese
- Rimborsi illimitati sulle commissioni ATM
- Primi 50 controlli fisici gratuiti
- Vantaggi della carta VISA avanzati
Tutti i conti di deposito che la tua azienda può gestire con Axos sono assicurati FDIC. Inoltre, se vuoi far crescere profumatamente i soldi inattivi della tua attività, puoi optare per i servizi Axos Invest. Ti consente di investire i tuoi soldi nel mercato monetario, nei titoli e nel mercato obbligazionario.
Banca della Silicon Valley (SVB)
Per una banca progettata specificamente per le imprese in fase di avvio, scegli Banca della Silicon Valley (SVB). Non ci saranno commissioni per i primi tre anni, un tasso di interesse eccezionale sui risparmi e punti premio illimitati sugli acquisti effettuati utilizzando la carta. Inoltre, questo fornitore di servizi bancari non ha requisiti minimi di saldo.
Il vantaggio più significativo di avere questo account sono gli strumenti che fornisce per aiutare le attività di avvio.
Le aziende possono utilizzare risorse, guida e opportunità attraverso workshop di assunzione, eventi di networking, incontri di fondatori e investitori e suggerimenti e strumenti per la raccolta di fondi. Inoltre, puoi acquistare oltre 50 app e servizi, tra cui AWS, Salesforce e Zendesk.
Cavalletta
Molti proprietari di piccole imprese considerano Cavalletta come il loro conto corrente aziendale digitale preferito, ed ecco perché: questo account è completamente gratuito e ti offre ottimi vantaggi. Inoltre, puoi guadagnare un cashback illimitato dell’1% a seconda del denaro speso tramite addebito.
Inoltre, puoi usufruire di transazioni gratuite illimitate (inclusi ACH e bonifici in entrata) su Grasshopper. Inoltre, ci vogliono circa 5 minuti per aprire un conto corrente aziendale su questa piattaforma tramite un’applicazione online.
Inoltre, i proprietari di questo conto possono prelevare gratuitamente denaro da oltre 46.000 bancomat in tutti gli Stati Uniti. Possono anche sfruttare al meglio funzionalità come l’online banking e il pagamento gratuito delle bollette online.
NorthOne
Se sei una startup di impresa, NorthOne ha uno dei migliori conti correnti aziendali per te. Usandolo, puoi eseguire la maggior parte delle attività bancarie aziendali, come la creazione di fatture, buste paga e bonifici.
Questa piattaforma ti offre una semplice esperienza di business banking nella gestione aziendale con app mobili. Puoi contattare il suo team di supporto utilizzando la chat dal vivo se hai difficoltà a comprendere qualsiasi funzionalità o gestire il tuo account.
Le caratteristiche evidenziate di questo fintech sono:
- Depositi rapidi per risparmiare tempo prezioso
- Bonus di riferimento per la promozione di NorthOne ad altri
- Facile integrazione con le migliori app come Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP
- Supporta tutti i fornitori di elaborazione dei pagamenti dei commercianti e i terminali dei punti vendita
Riassumendo
I conti correnti aziendali offrono una maggiore comodità ai proprietari di piccole imprese. Utilizzando questi account, puoi gestire tutte le tue transazioni finanziarie relative all’attività da un unico account.
Qui, abbiamo elencato alcune delle migliori aziende che offrono conti correnti aziendali. Poiché le esigenze bancarie variano da persona a persona, controlla le funzionalità per sapere quale sarà la migliore per la tua startup o PMI.
Utilizzando queste soluzioni di gestione della spesa, puoi anche tenere traccia delle tue spese aziendali.