Con l’avanzamento inesorabile delle tecnologie digitali, le pratiche fraudolente evolvono di pari passo, diventando più complesse e difficili da identificare.
Negli anni recenti, si è assistito a un incremento dei casi di frode, sia interna che esterna, che colpiscono entità private, pubbliche, governative e di varia natura. Mentre i settori bancario e sanitario sono i più colpiti dalle frodi online, anche altri ambiti come l’e-commerce e simili mostrano una notevole vulnerabilità.
L’aumento della superficie di attacco spinge i criminali informatici a utilizzare tattiche sempre più innovative e sofisticate per sfruttare le vulnerabilità presenti in applicazioni, reti, sistemi di autenticazione e altre aree.
Generalmente, qualsiasi forma di frode causa danni significativi all’azienda e ai clienti, provocando la perdita di risorse finanziarie, prodotti, reputazione, informazioni sensibili e altro ancora. I clienti, inoltre, potrebbero perdere fiducia nell’azienda compromessa e cercare alternative, determinando una diminuzione delle entrate e potenziali perdite.
La prevenzione delle frodi gioca un ruolo chiave nel ridurre le perdite, preservando la credibilità dell’azienda e proteggendo i dati confidenziali dell’organizzazione e dei suoi clienti. L’ideale sarebbe una soluzione in grado di identificare le frodi in tempo reale, minimizzando transazioni, perdite, tempi di recupero e costi legati alle attività fraudolente. Tutto ciò si traduce in un miglioramento dell’efficienza operativa e della fidelizzazione dei clienti.
Strategie di contrasto alle frodi online
Le soluzioni di identificazione delle frodi permettono alle aziende di riconoscere transazioni online ad alto rischio, non autentiche o illegali. Strumenti efficaci dovrebbero essere in grado di monitorare costantemente transazioni, comportamenti degli utenti, dispositivi e altri parametri. In seguito, dovrebbero analizzare e calcolare i punteggi di rischio per individuare transazioni potenzialmente fraudolente, come acquisti o accessi non autorizzati, spam di clic su annunci, bot, utilizzo di carte rubate, ecc.
Sebbene sia impossibile eliminare completamente le frodi, l’implementazione di un approccio stratificato che combina le migliori pratiche e strumenti di sicurezza, l’autenticazione avanzata e altre soluzioni può ridurre significativamente le transazioni e le attività illegali.
Purtroppo, non esiste una soluzione universale per proteggere la tua azienda da tutte le tipologie di frode. Per questo motivo, è necessario un approccio multilivello e una varietà di strumenti di sicurezza e prevenzione delle frodi pertinenti alle tue specifiche attività. Questi strumenti dovrebbero fornire una protezione sovrapposta contro tutte le possibili frodi che potrebbero colpire la tua azienda e i tuoi clienti. Le organizzazioni devono implementare una combinazione diversificata di soluzioni con copertura sovrapposta per identificare e prevenire diversi tipi di frode.
Idealmente, un buon strumento di rilevamento e prevenzione delle frodi dovrebbe possedere capacità quali:
- Monitoraggio proattivo di ogni transazione per identificare comportamenti ad alto rischio, traffico e attività potenzialmente fraudolente.
- Calcolo dei punteggi di rischio di una transazione per determinarne l’autenticità.
- Rilevamento e blocco automatico delle attività fraudolente.
- Garantire la conformità con standard e regolamenti sulla privacy.
- Notifica ai team di transazioni rischiose.
Fortunatamente, esistono soluzioni per proteggere la tua azienda dalle frodi online. Esploriamole… 👀
SEON
SEON è una piattaforma di rilevamento e prevenzione delle frodi basata sull’intelligenza artificiale, rapida e potente, dotata di regole personalizzate e di un pannello di controllo intuitivo. Questo strumento consente alle aziende di creare un’impronta digitale dei propri clienti, permettendo loro di individuare e bloccare account illeciti, transazioni fraudolente e altri tipi di attacchi.
Di conseguenza, si riduce la perdita di risorse finanziarie, tempo e altre risorse dovute alle frodi. In particolare, questo strumento offre la possibilità di automatizzare il processo decisionale e di risposta, di effettuare controlli KYC e di migliorare la conformità.
Caratteristiche principali:
- Il motore di dati in tempo reale fornisce informazioni aggiornate e azzera i falsi positivi.
- Facile integrazione con i sistemi esistenti tramite API.
- Identifica e blocca automaticamente account falsi e transazioni fraudolente.
- Soluzione modulare facile da usare con piani flessibili pay-as-you-go. Nessun costo iniziale o nascosto, nessun contratto a lungo termine o rischio di vendor lock-in.
- Offre una visione completa del comportamento del cliente, riducendo frodi, chargeback e abuso di bonus.
- Filtra e crea blacklist di account e dispositivi illegittimi e rischiosi.
Fraud.net
Fraud.net è una suite completa di prodotti per la sicurezza che consente ai settori finanziario, e-commerce, viaggi e altri settori di identificare e prevenire una vasta gamma di frodi. La piattaforma SaaS scalabile unisce intelligenza artificiale, deep learning, analisi di flussi in tempo reale, intelligence sui rischi e motori decisionali basati su regole per individuare e bloccare le frodi con elevata precisione in tempo reale.
Caratteristiche principali:
- Utilizzo di big data, intelligenza artificiale e visualizzazione dei dati in tempo reale per ottenere informazioni approfondite sulle attività e rilevare, identificare e bloccare rapidamente anomalie e transazioni fraudolente.
- Rilevamento di transazioni finanziarie fraudolente attraverso la verifica degli account dei clienti, il monitoraggio delle frodi interne, regole personalizzate adatte ai settori bancario, e-commerce, assicurativo e altri settori.
- Individuazione e prevenzione di frodi su dispositivi mobili attraverso lo sviluppo di profili dei dispositivi e la raccolta di informazioni approfondite sul percorso del cliente.
- Utilizzo di una combinazione di intelligence in tempo reale, controlli e rilevamento delle anomalie per identificare e prevenire frodi di marketing e di affiliazione. Le aziende, quindi, non pagheranno commissioni ingiustificate agli affiliati. Inoltre, impedisce alle persone di pagare i prodotti utilizzando identità e carte rubate.
- Autenticazione automatica a più fattori per bloccare bot e utenti sospetti.
Xceed
Nice Actimize Xceed è una soluzione completa basata su cloud che protegge le aziende da frodi e crimini finanziari online, garantendo al contempo la conformità con le politiche e le normative pertinenti. Questo strumento possiede capacità di autoapprendimento avanzate per adattarsi ai metodi di attacco in evoluzione e ai cambiamenti nei comportamenti dei clienti.
In generale, Xceed è adatto a banche regionali, cooperative di credito e organizzazioni simili, dove offre una gestione avanzata del rischio di crimini finanziari basata su intelligenza dei dati, intelligenza artificiale e analisi comportamentale.
Caratteristiche principali:
- Elevata precisione di rilevamento delle frodi.
- Fornisce analisi comportamentali in tempo reale.
- Analisi in tempo reale Know-Your-Customer (KYC) e Customer Due Diligence (CDD).
- Protezione completa da frodi basate sull’intelligenza artificiale e riciclaggio di denaro (AML).
- Analisi comportamentale in tempo reale basata su tecnologie di apprendimento automatico.
Kount
Kount è una potente soluzione basata sull’intelligenza artificiale per la protezione dalle frodi e la fiducia nell’identità, che previene le frodi nell’e-commerce, l’acquisizione di account e gli attacchi di bot, riducendo al contempo i chargeback. Questo strumento efficace di prevenzione delle frodi protegge l’intero percorso del cliente, aiutandoti a gestire le controversie.
Caratteristiche principali:
- Analizza e determina il livello di affidabilità dell’identità dietro un processo di accesso, creazione di account e pagamento.
- Utilizza l’apprendimento automatico supervisionato e non supervisionato per analizzare miliardi di segnali di affidabilità e frode, fornendo istantaneamente decisioni basate sui dati.
- Crea soglie di rischio personalizzate in base a potenziali tassi di frode, costi e operazioni.
- Intelligenza artificiale per individuare e prevenire frodi nuove ed esistenti.
- Utilizza l’apprendimento automatico supervisionato per imparare dai casi passati e non supervisionato per rilevare le frodi nuove.
Adjust
Adjust Fraud Prevention Suite è una soluzione completa che blocca in modo proattivo una vasta gamma di frodi prima che si verifichino. In particolare, è in grado di rilevare e prevenire le frodi pubblicitarie in tempo reale. Questo strumento permette di monitorare, identificare e bloccare le frodi pubblicitarie, che portano a set di dati manipolati e budget pubblicitari sottratti.
Caratteristiche principali:
- Assicura che i tuoi set di dati siano puliti e affidabili.
- Crittografia a più livelli che permette alle aziende di individuare e bloccare i truffatori.
- Utilizza un filtro automatico e dinamico per consentire solo le installazioni autentiche, rifiutando al contempo click spam e frodi.
- Identifica e blocca il traffico di bot, l’iniezione di clic, i clic falsi, lo spam, lo spoofing dell’SDK e altro ancora.
- Rilevamento automatico ed evidenziazione di tassi CTIT (Click To Install Time) anomali.
IDVision
IDVision di TransUnion con Iovation è un’efficace suite di sicurezza contro frodi e furto d’identità, che contribuisce a identificare e bloccare una vasta gamma di minacce online. La soluzione completa unisce l’apprendimento automatico e strumenti di dati tradizionali per fornire informazioni dettagliate su ogni transazione.
È in grado di prevedere automaticamente il livello di rischio di ogni transazione, fornendo la protezione necessaria. Ad esempio, protegge le aziende da frodi con carta di credito, furto di account, frodi di candidatura e altri crimini online.
Caratteristiche principali:
- Autenticazioni a più fattori flessibili e facili da configurare forniscono un ulteriore livello di protezione per gli utenti.
- Utilizza l’autenticazione basata sul dispositivo per proteggere utenti e aziende da frodi online e altri rischi per la sicurezza.
- Capacità di analizzare il comportamento dell’utente o del dispositivo e prevenire frodi attraverso l’individuazione e il blocco di transazioni, account e attività sospette.
- Verifica l’identità dell’utente basandosi su un ampio set di dati personali e digitali.
- Utilizza TruValidate informazioni sul dispositivo, analisi e approfondimenti sui rischi per individuare e bloccare attività sospette e fraudolente in tempo reale.
- Proteggi ogni punto di contatto con un’autenticazione o una soluzione personalizzata basata sul rischio, in base al livello di rischio.
RSA
RSA Adaptive Authentication è una soluzione completa che utilizza tecnologie avanzate di valutazione del rischio e apprendimento automatico per analizzare diversi indicatori di rischio e individuare le frodi con precisione. Questa potente soluzione di rilevamento delle frodi, adatta per l’implementazione sia in locale che nel cloud, è altamente flessibile, con una vasta gamma di opzioni di implementazione e configurazione.
Inoltre, utilizza tecniche di autenticazione basate sul rischio per proteggere gli utenti che accedono a portali online, siti web, app, sistemi IVR, bancomat, ecc.
Caratteristiche principali:
- Distribuzione e assegnazione economica e semplice di token di autenticazione in tempo reale.
- Permette di proteggere transazioni online, account e informazioni.
- Fornisce un’autenticazione basata sui rischi, in base ai rischi potenziali e dopo l’accesso dell’utente.
- Motore di autoapprendimento del rischio che protegge i sistemi dalle minacce di frode nuove ed esistenti.
- Profilazione dei dispositivi e dei comportamenti per analizzare i dispositivi e le attività degli utenti.
- Monitoraggio dell’attività dell’utente o del dispositivo segnalato utilizzando lo strumento di gestione dei casi.
AppsFlyer
AppsFlyer Protect360 è un’eccellente suite di protezione che difende le aziende dalle frodi pubblicitarie. Questo strumento utilizza algoritmi di apprendimento automatico per analizzare il traffico durante l’intero percorso del cliente, durante e dopo un’installazione, individuando e prevenendo eventi insoliti dell’app da fonti sospette.
Caratteristiche principali:
- Un approccio stratificato che offre rilevamento e prevenzione delle frodi in tempo reale.
- Assicura che paghi solo per le installazioni effettive, guidate dall’utente e verificate.
- Utilizza la biometria comportamentale per individuare e bloccare bot e botnet in tempo reale. Lo strumento scalabile è in grado di identificare bot anche ampiamente distribuiti e altamente mirati.
- Rileva automaticamente modelli di comportamento non umani e blocca il traffico fraudolento in tempo reale.
- Individua e blocca installazioni dirottate, click flooding, bot, device farm e altre minacce in tempo reale.
Conclusione
Al giorno d’oggi, qualsiasi organizzazione con una presenza online o una forma di rete è vulnerabile a tentativi di frode interni o esterni. Per questo motivo, è essenziale implementare una strategia efficace per bloccare queste attività criminali.
Le aziende possono implementare una combinazione di strumenti e best practice pertinenti per identificare e prevenire frodi originate da utenti o dispositivi interni ed esterni. L’uso di questi strumenti permette ai team di monitorare le aree vulnerabili, assicurando che passino solo le transazioni legittime e bloccando ogni attività fraudolenta. Di conseguenza, le aziende possono salvaguardare le proprie attività, i clienti e tutti i dati sensibili.